طرح ارغوان بانک مهر ایران: بررسی شرایط، مزایا و نحوه محاسبه اقساط

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با هدف ارائه تسهیلات متنوع و حمایت از اقشار مختلف جامعه، طرح‌های تسهیلاتی گوناگونی را معرفی کرده است. یکی از این طرح‌ها، «طرح ارغوان» است که با شرایط خاص خود، امکان دریافت وام را برای متقاضیان فراهم می‌آورد. در این مقاله به بررسی جزئیات طرح ارغوان، نحوه محاسبه اقساط و مقایسه آن با سایر طرح‌های بانک مهر ایران می‌پردازیم.

طرح ارغوان بانک مهر ایران چیست؟

طرح ارغوان یکی از طرح‌های تسهیلاتی بانک قرض‌الحسنه مهر ایران است که به منظور ارائه وام با شرایط ویژه طراحی شده است. این طرح بر اساس سپرده‌گذاری و مدت زمان انتظار، امکان دریافت وام را برای متقاضیان فراهم می‌کند. سقف وام قابل دریافت در این طرح تا ۵۰۰ میلیون تومان است و مدت زمان انتظار برای دریافت وام بین ۳۰ تا ۱۲۰ روز متغیر خواهد بود.

شرایط و ویژگی‌های طرح ارغوان

• سقف وام: حداکثر ۵۰۰ میلیون تومان. این مبلغ متناسب با مبلغ تودیعی و مدت زمان انتظار تعیین می‌شود.
• مدت انتظار: بین ۳۰ تا ۱۲۰ روز، بسته به مبلغ وام انتخابی و مدت زمان بازپرداخت.
• نرخ کارمزد: کارمزد وام دریافتی از محل وجوه صندوق اجتماعی صفر درصد و از محل منابع بانک ۴ درصد سالانه (بر اساس مانده بدهی) است.
• مدت بازپرداخت: تعداد اقساط تا ۵۰ ماه متغیر است و به مبلغ تسهیلات بستگی دارد.
• عدم مسدودی وجه: در این طرح، هیچ‌گونه وجهی بابت ارائه وام مسدود نمی‌شود و وام با پشتوانه منابع صلح شده افراد در صندوق اجتماعی پرداخت می‌گردد.
• هدف خیرخواهانه: مبلغ صلح شده مشتری تا پایان مدت بازپرداخت اقساط قابل برگشت نیست و با هدف استفاده در مقاصد خیرخواهانه در نظر گرفته شده است.

نحوه محاسبه اقساط وام در طرح ارغوان

برای محاسبه اقساط وام در طرح ارغوان، از فرمول‌های استاندارد بانکی استفاده می‌شود. بانک‌ها معمولاً از فرمول اقساط مساوی (Annuity) مطابق دستورالعمل بانک مرکزی استفاده می‌کنند. این فرمول به شرح زیر است:

A = P × i ÷ (1 − (1 + i)−n)

که در آن:

• A: مبلغ قسط ماهانه
• P: مبلغ اصلی وام
• i: نرخ سود ماهانه (نرخ سالانه تقسیم بر ۱۲۰۰)
• n: تعداد اقساط

مثال: فرض کنید وامی به مبلغ ۵۰۰ میلیون تومان با نرخ کارمزد ۴ درصد سالانه و بازپرداخت ۵۰ ماهه در طرح ارغوان دریافت کرده‌اید. نرخ ماهانه کارمزد برابر است با ۴ تقسیم بر ۱۲۰۰، یعنی حدود ۰.۰۰۳۳. با جای‌گذاری این مقادیر در فرمول، قسط ماهانه شما حدود ۱۱.۱ میلیون تومان خواهد بود.

جدول استهلاک وام

جدول استهلاک وام، جزئیات پرداخت‌های ماهانه شامل مبلغ قسط، سهم اصل و سهم کارمزد را در طول دوره بازپرداخت نشان می‌دهد. در این جدول، در ماه‌های اول، بخش بزرگ‌تری از هر قسط بابت کارمزد کسر می‌شود و هرچه به پایان دوره نزدیک‌تر می‌شویم، سهم اصل وام در هر قسط افزایش می‌یابد.

مقایسه طرح ارغوان با طرح نورا

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران علاوه بر طرح ارغوان، طرح «نورا» را نیز ارائه می‌دهد که تفاوت‌های کلیدی با طرح ارغوان دارد:

| ویژگی | طرح نورا

{