راهنمای جامع طرح‌های تسهیلاتی بانک ملت: شرایط، مدارک و نحوه دریافت وام
مقدمه
بانک ملت با هدف تسهیل دسترسی مشتریان به خدمات اعتباری و کاهش مراجعات حضوری، طرح‌های تسهیلاتی متنوعی را در قالب سامانه‌های هوشمند فرابانک و دیما ارائه کرده است. این طرح‌ها با شرایط و ویژگی‌های متفاوت، نیازهای مالی اقشار مختلف جامعه را پوشش می‌دهند. در این مقاله به بررسی جامع انواع تسهیلات، شرایط احراز متقاضیان، مدارک مورد نیاز و نحوه دریافت وام از بانک ملت می‌پردازیم.
سامانه هوشمند فرابانک ملت
سامانه فرابانک ملت بر بستر بانکداری اینترنتی طراحی شده و امکان ثبت و پیگیری درخواست تسهیلات را به صورت غیرحضوری فراهم می‌کند. این سامانه با تحلیل داده‌های مرتبط با مشتری، تصمیم‌گیری هوشمندانه برای اعطای تسهیلات خرد را ممکن می‌سازد.
انواع تسهیلات فرابانک ملت
- تسهیلات متناسب با رتبه اعتباری، توان بازپرداخت و معدل حساب:
- تسهیلات بهین (بدون ضامن) تا سقف 100 میلیون تومان.
- تسهیلات با ضامن برای مشتریان دارای رتبه اعتباری A تا سقف 200 میلیون تومان.
- تسهیلات با ضامن برای مشتریان دارای رتبه اعتباری B تا سقف 150 میلیون تومان.
- تسهیلات با ضامن برای مشتریان فاقد رتبه یا دارای رتبه اعتباری C تا سقف 100 میلیون تومان.
</li> <li><strong>تسهیلات شایان:</strong> برای مشتریان دارای حساب مربوطه، تا سقف 200 میلیون تومان با بازپرداخت حداکثر 48 ماهه و نرخ سود 14، 18 یا 23 درصد. امکان انتقال مازاد امتیاز به بستگان یا کارکنان نیز وجود دارد.</li> <li><strong>تسهیلات نیک‌وام:</strong> قرض‌الحسنه با کارمزد 4 درصد و سقف 100 میلیون تومان، با بازپرداخت حداکثر 60 ماهه. این تسهیلات برای متقاضیان دارای رتبه‌های اعتباری A، B یا C مناسب است.</li> <li><strong>تسهیلات گردونه:</strong> برای مشتریان دارای حساب مربوطه و برندگان قرعه‌کشی ماهانه.</li> <li><strong>تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج:</strong> برای معرفی‌شدگان سایت بانک مرکزی.</li> <li><strong>تسهیلات قرض‌الحسنه فرزندآوری:</strong> برای معرفی‌شدگان سایت بانک مرکزی.</li> <li><strong>تسهیلات سازمانی:</strong> ویژه مشتریان سازمانی.</li> </ul>
آنچه دیگران میخوانند
نحوه ثبت درخواست در فرابانک
- دریافت شناسه و رمز ورود به سامانه بانکداری اینترنتی (غیرحضوری از طریق برنامه امضای ملت یا حضوری در شعب).
- ورود به سامانه بانکداری اینترنتی.
- انتخاب گزینه «تسهیلات غیرحضوری فرابانک ملت».
- انجام استعلام‌های برخط.
- مشاهده لیست تسهیلات پیشنهادی و انتخاب تسهیلات مورد نظر.
- ورود اطلاعات و بارگذاری مدارک.
- دریافت رسید درخواست.
بررسی و اعطای تسهیلات
پس از ثبت درخواست، اطلاعات و مستندات توسط کارشناسان بانک بررسی و راستی‌آزمایی می‌شوند. در صورت تأیید، امکان دریافت تسهیلات به صورت کاملاً غیرحضوری یا حضوری در شعبه وجود دارد.
اعطای کاملاً غیرحضوری (از طریق برنامه امضای ملت)
این روش مزایایی از جمله احراز هویت و امضای قرارداد با امضای دیجیتال، امکان خرید و توثیق سفته الکترونیک و واریز فوری تسهیلات پس از امضا را دارد.
اعطای حضوری در شعبه
برای تسهیلات ازدواج و فرزندآوری، پس از تأیید درخواست، متقاضی می‌تواند با مراجعه حضوری به شعبه جهت احراز هویت و امضای قرارداد اقدام کند.
اعطای تسهیلات ازدواج و فرزندآوری از طریق دفاتر پیشخوان
بانک ملت برای تسهیل دسترسی، امکان اعطای تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری را از طریق دفاتر پیشخوان خدمات دولت و ICT روستایی نیز فراهم کرده است. در این روش، نیازی به مراجعه حضوری به شعب بانک نیست و متقاضی و ضامن می‌توانند در دفاتر مجزا اقدام به امضای سفته و قرارداد کنند.
سامانه دیما بانک ملت
دیما یک سکوی ارائه خدمات اعتباری و تسهیلاتی متنوع است که شرایط دریافت وام در آن با توجه به نوع تسهیلات، طرح فعال، وضعیت حساب و ضوابط بانک ملت متفاوت است. بررسی درخواست بر اساس اطلاعات هویتی، وضعیت مالی و اعتبار بانکی مشتری انجام می‌شود.
شرایط عمومی دریافت تسهیلات دیما
- داشتن شرایط سنی و هویتی لازم.
- تکمیل فرآیند احراز هویت در سامانه یا اپلیکیشن دیما.
- داشتن حساب فعال در بانک ملت.
- نداشتن سابقه منفی بانکی (چک برگشتی یا بدهی معوق).
- داشتن توانایی بازپرداخت اقساط.
- رتبه اعتباری مناسب (در برخی طرح‌ها).
مدارک مورد نیاز دیما
- مدارک هویتی (کارت ملی، شناسنامه).
- شماره تلفن همراه به نام متقاضی.
- اطلاعات حساب بانکی ملت.
- مدارک شغلی و درآمدی (در صورت درخواست بانک).
- اطلاعات مالی برای اعتبارسنجی.
طرح‌های ویژه بانک ملت
طرح برنا
این طرح برای دارندگان حساب جاری بانک ملت (اشخاص حقیقی و حقوقی) جهت تأمین سرمایه در گردش طراحی شده است. سقف تسهیلات 1 میلیارد تومان با نرخ سود 23 درصد و مدت بازپرداخت 3 تا 12 ماه (بسته به نوع فعالیت) است.
شرایط طرح برنا
- افزایش معدل سه‌ماهه حساب جاری حداقل به دو برابر معدل سه‌ماهه منتهی به 30 دی 1404 (حداقل 10 میلیون تومان).
- برای حساب‌های افتتاح‌شده پس از 30 دی 1404، حداقل معدل سه‌ماهه 10 میلیون تومان ملاک است.
- نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق.
طرح شایان
متقاضیان با ایجاد میانگین حساب در بازه 1 تا 6 ماه می‌توانند برای دریافت تسهیلات تا سقف 200 میلیون تومان اقدام کنند. نرخ سود 14، 18 یا 23 درصد و حداکثر مدت بازپرداخت 48 ماه است. مبلغ تسهیلات تا 4.5 برابر معدل حساب می‌تواند برسد.
شرایط طرح شایان
- ایجاد میانگین حساب در بازه 1 تا 6 ماه.
- نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق.
- سند ملکی ارائه‌شده نباید در رهن بانک دیگری باشد.
- امکان دریافت تسهیلات بدون ضامن در صورت رتبه اعتباری مناسب.
طرح نیک‌وام
تسهیلات قرض‌الحسنه با کارمزد 4 درصد و سقف 100 میلیون تومان، با حداکثر مدت بازپرداخت 60 ماه. ایجاد میانگین حساب در بازه 1 تا 12 ماه ضروری است.
شرایط طرح نیک‌وام
- برخورداری از رتبه اعتباری مناسب (A، B یا C).
- نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق برای متقاضی و ضامن.
- امکان انتقال امتیاز تسهیلات به بستگان درجه یک یا کارکنان بیمه‌شده (برای اشخاص حقوقی).
محدودیت‌های عمومی دریافت تسهیلات
به‌طور کلی، برای دریافت هرگونه تسهیلات از بانک ملت، متقاضی نباید دارای چک برگشتی یا معوقات در نظام بانکی باشد. همچنین، داشتن حساب فعال نزد یکی از شعب بانک ملت از الزامات است.
نتیجه‌گیری
بانک ملت با ارائه طرح‌های متنوع و امکانات غیرحضوری، تلاش کرده است تا فرآیند دریافت تسهیلات را برای مشتریان خود تسهیل کند. انتخاب طرح مناسب بستگی به نیاز مالی، توان بازپرداخت، وضعیت حساب و رتبه اعتباری متقاضی دارد. توصیه می‌شود پیش از اقدام، شرایط و ضوابط هر طرح را به دقت مطالعه کرده و با توجه به وضعیت خود، بهترین گزینه را انتخاب کنید.
