معرفی و مقایسه طرح‌های تسهیلاتی بانک ملت در سال 1405
انواع وام‌های بانک ملت و شرایط دریافت آن‌ها
بانک ملت در سال 1405 طرح‌های تسهیلاتی متنوعی را برای پاسخگویی به نیازهای مالی اشخاص حقیقی و حقوقی ارائه می‌دهد. این وام‌ها با شرایط، سقف، نرخ سود و مدت بازپرداخت متفاوت، امکان تأمین مالی برای اهداف گوناگون از جمله توسعه کسب‌وکار، خرید کالا، احداث نیروگاه خورشیدی و نیازهای شخصی را فراهم می‌کنند. در ادامه به معرفی و بررسی جزئیات مهم‌ترین طرح‌های تسهیلاتی بانک ملت می‌پردازیم.
1. طرح پذیرندگان
این طرح برای کسب‌وکارهایی طراحی شده که از دستگاه کارت‌خوان یا درگاه پرداخت شرکت «به‌پرداخت ملت» استفاده می‌کنند. اشخاص حقوقی بر اساس رتبه اعتباری خود می‌توانند تا سقف 10 میلیارد تومان وام دریافت کنند. هدف این وام، تأمین سرمایه در گردش یا سرمایه ثابت است و نرخ سود آن بین 10 تا 23 درصد متغیر است. بازپرداخت وام بین 6 تا 36 ماه بوده و داشتن پروانه کسب، سند ملکی و حساب جاری فعال از الزامات آن است. متقاضی نباید چک برگشتی یا معوقه بانکی داشته باشد.
2. وام ویژه متخصصین
بانک ملت برای صاحبان مشاغل پزشکی و غیرپزشکی، تسهیلاتی تا سقف 1.5 میلیارد تومان (برای پزشکان) و 300 میلیون تومان (برای مشاغل غیرپزشکی) با نرخ سود 23 درصد در نظر گرفته است. این وام برای توسعه مطب، کلینیک یا کسب‌وکار متخصصان مناسب است. بازپرداخت آن تا 60 ماه بوده و داشتن حساب جاری فعال در بانک ملت و ارائه سند ملکی یا مجوز فعالیت از شرایط اصلی است.
آنچه دیگران میخوانند
3. نیک‌وام (قرض‌الحسنه)
نیک‌وام یکی از جذاب‌ترین وام‌های قرض‌الحسنه بانک ملت است که با کارمزد 4 درصد به اشخاص حقیقی و حقوقی اعطا می‌شود. متقاضیان با افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز نیک و حفظ معدل موجودی حداقل یک ماهه، می‌توانند تا سقف 1 میلیارد تومان وام دریافت کنند. بازپرداخت این وام حداکثر 60 ماه است و امکان انتقال امتیاز وام به اقوام درجه یک نیز وجود دارد. رتبه اعتباری A، B یا C و نداشتن چک برگشتی یا معوقه بانکی از شرایط دریافت این وام است.
4. طرح شایان
طرح شایان با هدف ارائه وام‌های با نرخ سود شناور و متناسب با عملکرد سپرده‌گذاری مشتریان طراحی شده است. متقاضیان با افتتاح حساب کوتاه‌مدت شایان و ایجاد میانگین موجودی در بازه‌ای بین یک تا شش ماه، می‌توانند تا سقف 1 میلیارد تومان وام دریافت کنند. نرخ سود تسهیلات بر اساس مدت ماندگاری سپرده و نسبت تسهیلات به میانگین حساب تعیین می‌شود و می‌تواند 14، 18 یا 23 درصد باشد. بازپرداخت آن حداکثر 48 ماه است.
5. وام نیروگاه خورشیدی خانگی
این وام با همکاری سازمان انرژی‌های تجدیدپذیر و بهره‌وری برق ایران (ساتبا) ارائه می‌شود و هدف آن حمایت از توسعه انرژی پاک است. متقاضیان می‌توانند برای احداث نیروگاه‌های خورشیدی خانگی با ظرفیت 5 تا 10 کیلووات، تا سقف 300 میلیون تومان وام با سود 14 درصد دریافت کنند. نیازی به سپرده‌گذاری نیست و ضمانت می‌تواند از طریق ضامن رسمی، سند ملک یا اعتبارسنجی شغلی انجام شود. اخذ مجوز احداث نیروگاه خورشیدی از ساتبا و ثبت درخواست از طریق سامانه مهرسان از شرایط اصلی است.
6. طرح گردونه
طرح گردونه یک روش متفاوت برای دریافت وام است که بر پایه قرعه‌کشی ماهانه طراحی شده. با افتتاح حساب کوتاه‌مدت گردونه و حفظ حداقل 5 میلیون تومان موجودی، می‌توان شانس دریافت تا سقف 300 میلیون تومان وام با نرخ سود 23 درصد را به دست آورد. بازپرداخت آن تا 60 ماه امکان‌پذیر است و هر چه میزان موجودی حساب بیشتر باشد، امتیاز شرکت در قرعه‌کشی نیز بالاتر می‌رود. در صورت برنده شدن، سپرده تا زمان تسویه در حساب مسدود می‌ماند.
7. وام سامانه فرابانک
وام فرابانک ملت امکان دریافت تسهیلات به‌صورت غیرحضوری و آنلاین را فراهم می‌کند. متقاضیان می‌توانند تا سقف 200 میلیون تومان وام با نرخ سود 23 درصد دریافت کنند. بازپرداخت این وام بین 36 تا 60 ماه است. داشتن حساب قرض‌الحسنه یا سپرده بلندمدت الزامی است و برخی تسهیلات نیازمند مسدودی سپرده هستند. رتبه اعتباری A، B یا C سقف تسهیلات را تعیین می‌کند.
8. وام بدون ضامن بهان
این طرح برای کسانی است که به دنبال وام بدون ضامن هستند. متقاضیان با داشتن میانگین حساب در بانک ملت می‌توانند تا 10 برابر معدل حساب خود و حداکثر تا سقف 100 میلیون تومان وام با نرخ سود 23 درصد دریافت کنند. بازپرداخت آن تا 24 ماه امکان‌پذیر است و به‌صورت کاملاً غیرحضوری از طریق سامانه فرابانک ملت قابل درخواست است. رتبه اعتباری A، B یا C و نداشتن بدهی قبلی در بانک ملت از شرایط اصلی است.
9. وام خرید کالا زرین‌پلاس
این طرح با همکاری پلتفرم زرین‌پلاس، امکان خرید اقساطی کالا را بدون نیاز به ضامن فراهم می‌کند. متقاضیان می‌توانند تا سقف 100 میلیون تومان تسهیلات با نرخ سود 23 درصد دریافت کرده و بازپرداخت را در بازه‌های 12 یا 24 ماهه انجام دهند. این تسهیلات صرفاً برای خرید کالا از فروشگاه‌های معتبر طرف قرارداد زرین‌پلاس قابل استفاده است.
10. طرح برنا
طرح برنا برای صاحبان کسب‌وکار (اشخاص حقیقی و حقوقی) طراحی شده است. سقف تسهیلات سرمایه در گردش در این طرح 10 میلیارد تومان است و می‌تواند تا 220 درصد معدل حساب سه‌ماهه باشد. نرخ تسهیلات 23 درصد اعلام شده است. دوره بازپرداخت بر اساس نوع فعالیت متفاوت است؛ برای بخش تولید و کشاورزی، دوره‌های 3، 6 و 12 ماهه و برای بخش بازرگانی و خدمات دوره‌های 3 و 6 ماهه در نظر گرفته شده است.
11. وام ازدواج و فرزندآوری
بانک ملت در چارچوب قوانین حمایتی دولت، وام‌های ازدواج و فرزندآوری را نیز ارائه می‌دهد. سقف تسهیلات ازدواج در سال 1405، 350 میلیون تومان با کارمزد 4 درصد و دوره بازپرداخت 120 ماه است. وام فرزندآوری نیز بسته به ترتیب تولد فرزند، از 44 میلیون تا 220 میلیون تومان با کارمزد 4 درصد و دوره تنفس شش‌ماهه ارائه می‌شود.
جدول مقایسه طرح‌های تسهیلاتی بانک ملت (1405)
| عنوان طرح | سقف وام | نرخ سود/کارمزد | بازپرداخت | ملاحظات |
|---|---|---|---|---|
| طرح پذیرندگان | 10 میلیارد تومان | 10% تا 23% | 6 تا 36 ماه | برای کسب‌وکارهای دارای کارت‌خوان/درگاه به‌پرداخت ملت |
| ویژه متخصصین | 1.5 میلیارد تومان (پزشکان)، 300 میلیون تومان (غیرپزشکان) | 23% | تا 60 ماه | برای صاحبان مشاغل پزشکی و غیرپزشکی |
| نیک‌وام | 1 میلیارد تومان | 4% (قرض‌الحسنه) | تا 60 ماه | نیاز به معدل حساب قرض‌الحسنه، امکان انتقال امتیاز |
| طرح شایان | 1 میلیارد تومان | 14%، 18% یا 23% | تا 48 ماه | بر اساس میانگین حساب کوتاه‌مدت |
| نیروگاه خورشیدی خانگی | 300 میلیون تومان | 14% | نامشخص | با همکاری ساتبا، برای احداث نیروگاه خورشیدی |
| طرح گردونه | 300 میلیون تومان | 23% | تا 60 ماه | بر پایه قرعه‌کشی ماهانه با حفظ حداقل موجودی |
| سامانه فرابانک | 200 میلیون تومان | 23% | 36 تا 60 ماه | دریافت غیرحضوری، نیاز به حساب قرض‌الحسنه/سپرده بلندمدت |
| بدون‌ضامن بهان | 100 میلیون تومان | 23% | تا 24 ماه | بدون نیاز به ضامن، بر اساس میانگین حساب، غیرحضوری |
| زرین پلاس (خرید کالا) | 100 میلیون تومان | 23% | 12 یا 24 ماه | برای خرید اقساطی کالا از فروشگاه‌های طرف قرارداد |
| طرح برنا | 10 میلیارد تومان | 23% | 3 تا 12 ماه (بسته به فعالیت) | برای صاحبان کسب‌وکار (سرمایه در گردش) |
| وام ازدواج | 350 میلیون تومان | 4% | 120 ماه | بر اساس قوانین حمایتی |
| وام فرزندآوری | 44 تا 220 میلیون تومان | 4% | طبق مقررات | بر اساس قوانین حمایتی و ترتیب تولد فرزند |
نکات مهم برای دریافت وام از بانک ملت
- اعتبارسنجی: در اکثر طرح‌ها، داشتن رتبه اعتباری مناسب (A، B یا C) و نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی از شروط اصلی است.
- مدارک: ارائه مدارک هویتی، شغلی، و در برخی موارد سند ملکی یا مجوز فعالیت الزامی است.
- ضمانت: نوع ضمانت (ضامن رسمی، مسدودی سپرده، سند ملکی، اعتبارسنجی شغلی) بسته به نوع وام متفاوت است.
- هزینه‌های جانبی: هزینه‌هایی مانند تشکیل پرونده، اعتبارسنجی و کارشناسی ملک باید در نظر گرفته شوند.
- معدل حساب: در بسیاری از وام‌ها، میانگین یا معدل حساب در بانک ملت نقش مهمی در تعیین سقف و شرایط وام دارد.
متقاضیان می‌توانند با مراجعه به شعب بانک ملت یا از طریق سامانه‌های آنلاین مانند فرابانک، اطلاعات دقیق‌تر و به‌روزتری را در خصوص هر یک از این طرح‌ها کسب کرده و نسبت به ثبت درخواست خود اقدام نمایند.