راهنمای جامع تسهیلات خرید مسکن بانک مسکن در سال ۱۴۰۵: سقف وام، نرخ سود و اقساط
مقدمه
تسهیلات خرید مسکن بانک مسکن یکی از مهم‌ترین ابزارهای حمایتی برای خانه‌دار شدن اقشار مختلف جامعه است. با توجه به تغییرات و به‌روزرسانی‌های اخیر در سقف وام‌ها، نرخ سود و شرایط بازپرداخت، اطلاع از جزئیات این تسهیلات برای متقاضیان ضروری است. این مقاله به بررسی جامع انواع وام‌های مسکن، سقف آن‌ها در مناطق مختلف، نرخ سود و برآورد اقساط ماهانه می‌پردازد.
انواع تسهیلات خرید مسکن و سقف آن‌ها
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در هفته‌های اخیر سقف تسهیلات پرداختی از محل اوراق گواهی حق تقدم (وام مسکن) را برای ساخت و خرید واحد مسکونی افزایش داده است. این تسهیلات بر اساس شهر محل خرید ملک و وضعیت متقاضی (انفرادی یا زوجین) متغیر است.
سقف وام خرید و ساخت مسکن از محل اوراق (تسه)
- تهران:
- زوجین: ۲ میلیارد تومان
- انفرادی: ۱ میلیارد تومان
</li> <li><strong>مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت:</strong>
آنچه دیگران میخوانند
- زوجین: ۱.۶ میلیارد تومان
- انفرادی: ۸۰۰ میلیون تومان
</li> <li><strong>سایر مناطق شهری:</strong>
- زوجین: ۱.۲ میلیارد تومان
- انفرادی: ۶۰۰ میلیون تومان
</li> </ul>
وام جعاله (تعمیرات مسکن)
سقف وام جعاله برای تعمیرات مسکن در سراسر کشور ۴۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. یک زوج تهرانی یا دو متقاضی واجد شرایط در گروه بستگان، در صورت استفاده همزمان از وام خرید و جعاله، می‌توانند در مجموع ۲ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند.
افزایش سقف وام با قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت
بر اساس قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال (تا سقف چهار فرزند)، سقف وام خرید مسکن و وام جعاله ۲۵ درصد افزایش می‌یابد. این افزایش می‌تواند سقف تسهیلات را تا ۱۰۰ درصد (دو برابر پایه) افزایش دهد، البته مشروط به شرایط نرخ باروری شهرستان محل تولد پدر و فرزند.
نرخ سود و مدت بازپرداخت تسهیلات
نرخ سود و مدت بازپرداخت از عوامل کلیدی در محاسبه اقساط وام مسکن هستند.
- وام خرید، ساخت و جعاله مسکن از محل اوراق تسه: نرخ سود ۲۲.۵ درصد تعیین شده است. مدت بازپرداخت وام خرید در روش ساده، خارج از بافت فرسوده حداکثر ۱۲ سال (۱۴۴ ماه) و برای وام جعاله ۵ سال (۶۰ ماه) است. در بافت فرسوده، نرخ سود ۲۱ درصد محاسبه می‌شود.
- وام ودیعه مسکن: نرخ سود ۱۸ درصد و مدت بازپرداخت ۵ سال (۶۰ ماه) است.
- وام نهضت ملی مسکن: نرخ سود برای متقاضیان عادی ۱۸ درصد و برای دهک‌های ۱ تا ۴ جامعه ۲ درصد است. مدت بازپرداخت این وام ۲۰ سال (۲۴۰ ماه) است.
- وام قرض‌الحسنه جوانی جمعیت: نرخ سود ۴ درصد و مدت بازپرداخت ۱۰ سال (۱۲۰ ماه) است.
محاسبه اقساط ماهانه و کل بازپرداخت
در ادامه، جدول اقساط ماهانه انواع وام‌های مسکن بر اساس آخرین مصوبات بانک مرکزی در سال ۱۴۰۵ ارائه شده است:
نوع تسهیلات مبلغ وام نرخ سود مدت بازپرداخت قسط ماهانه (تخمینی) کل بازپرداخت (تخمینی) وام خرید و ساخت مسکن (زوجین – تهران) ۲ میلیارد تومان ۲۲.۵٪ ۱۲ سال (۱۴۴ ماه) ۴۰.۲ میلیون تومان ۵.۸ میلیارد تومان وام خرید و ساخت مسکن (زوجین – مراکز استان‌ها) ۱.۶ میلیارد تومان ۲۲.۵٪ ۱۲ سال (۱۴۴ ماه) ۳۲.۲ میلیون تومان ۴.۶ میلیارد تومان وام خرید و ساخت مسکن (انفرادی – مراکز استان‌ها) ۸۰۰ میلیون تومان ۲۲.۵٪ ۱۲ سال (۱۴۴ ماه) ۱۶.۱ میلیون تومان ۲.۳ میلیارد تومان وام خرید و ساخت مسکن (زوجین – سایر مناطق) ۱.۲ میلیارد تومان ۲۲.۵٪ ۱۲ سال (۱۴۴ ماه) ۲۴.۱ میلیون تومان ۳.۵ میلیارد تومان وام خرید و ساخت مسکن (انفرادی – سایر مناطق) ۶۰۰ میلیون تومان ۲۲.۵٪ ۱۲ سال (۱۴۴ ماه) ۱۲.۱ میلیون تومان ۱.۷ میلیارد تومان وام جعاله (تعمیرات مسکن) ۴۰۰ میلیون تومان ۲۲.۵٪ ۵ سال (۶۰ ماه) ۱۱.۲ میلیون تومان ۶۷۰ میلیون تومان وام ودیعه مسکن (تهران) ۳۶۵ میلیون تومان ۱۸٪ ۵ سال (۶۰ ماه) ۱۰.۳ میلیون تومان ۶۲۰ میلیون تومان وام ودیعه مسکن (مراکز استان‌ها) ۲۸۰ میلیون تومان ۱۸٪ ۵ سال (60 ماه) ۷.۹ میلیون تومان ۴۷۵ میلیون تومان وام ودیعه مسکن (سایر شهرها) ۱۸۵ میلیون تومان ۱۸٪ ۵ سال (۶۰ ماه) ۵.۲ میلیون تومان ۳۱۵ میلیون تومان وام ودیعه مسکن (روستاها) ۷۵ میلیون تومان ۱۸٪ ۵ سال (۶۰ ماه) ۲.۱ میلیون تومان ۱۲۷ میلیون تومان وام نهضت ملی مسکن (متقاضیان عادی) ۵۵۰ میلیون تومان ۱۸٪ ۲۰ سال (۲۴۰ ماه) ۸.۵ میلیون تومان ۲ میلیارد تومان وام نهضت ملی مسکن (دهک‌های ۱ و ۲) ۴۰۰ میلیون تومان ۲٪ ۲۰ سال (۲۴۰ ماه) ۲ میلیون تومان ۴۸۵ میلیون تومان وام نهضت ملی مسکن (دهک‌های ۳ و ۴) ۳۰۰ میلیون تومان ۲٪ ۲۰ سال (۲۴۰ ماه) ۱.۵ میلیون تومان ۳۶۵ میلیون تومان وام قرض‌الحسنه جوانی جمعیت تا ۴۰۰ میلیون تومان ۴٪ ۱۰ سال (۱۲۰ ماه) ۳.۶ میلیون تومان ۴۴۰ میلیون تومان مثال: وام ۲ میلیارد تومانی مسکن (زوجین تهرانی)
وام ۲ میلیارد تومانی مسکن برای زوجین تهرانی با نرخ سود ۲۲.۵ درصد و دوره بازپرداخت ۱۲ ساله، قسط ماهانه‌ای حدود ۴۰ میلیون و ۲۷۵ هزار تومان خواهد داشت. در پایان دوره بازپرداخت، وام‌گیرنده در مجموع حدود ۵.۸ میلیارد تومان پرداخت می‌کند که تقریباً ۳.۸ میلیارد تومان آن مربوط به سود تسهیلات است.
مجموع اقساط وام خرید و جعاله
در صورتی که متقاضی وام خرید ۲ میلیارد تومانی و وام جعاله ۴۰۰ میلیون تومانی را همزمان دریافت کند، مجموع قسط ماهانه در پنج سال نخست (تا پایان بازپرداخت وام جعاله) حدود ۵۱ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان خواهد بود.
هزینه اوراق حق تقدم و تأثیر آن بر قدرت خرید
یکی از نکات مهم در دریافت وام مسکن از محل اوراق، هزینه خرید این اوراق است که باید به مبلغ وام اضافه شود. هر برگ اوراق حق تقدم معادل ۵۰۰ هزار تومان امتیاز تسهیلات است. برای مثال، برای دریافت وام ۲ میلیارد تومانی، به ۴ هزار برگ اوراق نیاز است. با فرض قیمت هر برگ اوراق «تسه ۱۴۰۵» حدود ۹۷ هزار و ۹۲۱ تومان، هزینه خرید ۴ هزار برگ اوراق تقریباً ۳۹۱ میلیون و ۶۸۴ هزار تومان خواهد بود. این مبلغ باید توسط متقاضی تأمین شود و بر قدرت خرید واقعی او تأثیر می‌گذارد.
جدول هزینه تقریبی اوراق برای سقف‌های مختلف وام
مبلغ وام تعداد اوراق موردنیاز قیمت مبنا برای هر برگ هزینه تقریبی اوراق ۶۰۰ میلیون تومان ۱۲۰۰ برگ ۹۷,۹۲۱ تومان ۱۱۷,۵۰۵,۲۰۰ تومان ۸۰۰ میلیون تومان ۱۶۰۰ برگ ۹۷,۹۲۱ تومان ۱۵۶,۶۷۳,۶۰۰ تومان ۱ میلیارد تومان ۲۰۰۰ برگ ۹۷,۹۲۱ تومان ۱۹۵,۸۴۲,۰۰۰ تومان ۱.۲ میلیارد تومان ۲۴۰۰ برگ ۹۷,۹۲۱ تومان ۲۳۵,۱۰۶,۴۰۰ تومان ۱.۶ میلیارد تومان ۳۲۰۰ برگ ۹۷,۹۲۱ تومان ۳۱۳,۳۴۷,۲۰۰ تومان ۲ میلیارد تومان ۴۰۰۰ برگ ۹۷,۹۲۱ تومان ۳۹۱,۶۸۴,۰۰۰ تومان ۴۰۰ میلیون تومان جعاله ۸۰۰ برگ ۹۷,۹۲۱ تومان ۷۸,۳۳۶,۸۰۰ تومان ۲.۴ میلیارد تومان (خرید + جعاله) ۴۸۰۰ برگ ۹۷,۹۲۱ تومان ۴۷۰,۲۰۸,۰۰۰ تومان نتیجه‌گیری
تسهیلات خرید مسکن بانک مسکن با سقف‌های متنوع و شرایط بازپرداخت متفاوت، فرصت‌های مختلفی را برای متقاضیان فراهم می‌کند. آگاهی از جزئیات مربوط به سقف وام، نرخ سود، مدت بازپرداخت و همچنین هزینه‌های جانبی مانند خرید اوراق حق تقدم، به متقاضیان کمک می‌کند تا با دیدی واقع‌بینانه و برنامه‌ریزی دقیق‌تر برای خانه‌دار شدن اقدام کنند.
