بررسی جامع طرح‌های تسهیلاتی بانک ملت: از فرابانک تا وام‌های جدید
مقدمه
بانک ملت همواره در تلاش بوده تا با ارائه طرح‌های تسهیلاتی متنوع، پاسخگوی نیازهای مالی اقشار مختلف جامعه، اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی باشد. این بانک با بهره‌گیری از سامانه‌های هوشمند و تحلیل داده‌ها، فرآیند اعطای تسهیلات را تسهیل کرده و امکان ثبت و پیگیری غیرحضوری درخواست‌ها را فراهم آورده است. در این مقاله به بررسی جامع طرح‌های تسهیلاتی بانک ملت، از جمله فرابانک، طرح‌های مبتنی بر معدل حساب و وام‌های خاص می‌پردازیم و تغییرات و شرایط آن‌ها را تشریح می‌کنیم.
سامانه هوشمند فرابانک ملت
سامانه هوشمند فرابانک ملت با هدف تسریع و تسهیل در امور اعطای تسهیلات خرد و کاهش مراجعه حضوری مشتریان به شعب، بر بستر سامانه بانکداری اینترنتی طراحی شده است. این سامانه با استانداردسازی فرآیند اعطای تسهیلات و فراهم‌سازی امکان تصمیم‌گیری هوشمند بر اساس تحلیل داده‌های مرتبط با مشتری، به متقاضیان اجازه می‌دهد تا ضمن مشاهده نتایج استعلام‌ها، در صورت احراز شرایط، تسهیلات مورد نظر خود را به صورت غیرحضوری ثبت و پیگیری کنند.
انواع تسهیلات فرابانک ملت
- تسهیلات فرابانک متناسب با رتبه اعتباری: این تسهیلات بر اساس رتبه اعتباری، توان بازپرداخت و معدل حساب متقاضی ارائه می‌شود.
- تسهیلات بهان (بدون ضامن): تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان.
- تسهیلات با ضامن:
- برای مشتریان دارای رتبه اعتباری A: تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان.
- برای مشتریان دارای رتبه اعتباری B: تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان.
- برای مشتریان فاقد رتبه و دارای رتبه اعتباری C: تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان.
</li> <li><strong>تسهیلات شایان:</strong> برای مشتریان دارای حساب مربوطه، با سقف ۲ میلیارد تومان و بازپرداخت حداکثر ۴۸ ماهه. نرخ سود این طرح می‌تواند ۱۴، ۱۸ یا ۲۳ درصد باشد و مبلغ تسهیلات تا ۴.۵ برابر معدل حساب قابل افزایش است.</li> <li><strong>تسهیلات نیک‌وام:</strong> برای مشتریان دارای حساب مربوطه، با سقف ۱۰۰ میلیون تومان، کارمزد ۴ درصد و حداکثر بازپرداخت ۶۰ ماهه. این تسهیلات برای متقاضیان دارای رتبه‌های اعتباری A، B یا C مناسب است.</li> <li><strong>تسهیلات گردونه:</strong> برای مشتریان دارای حساب مربوطه و برندگان قرعه‌کشی ماهانه.</li> <li><strong>تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج:</strong> برای معرفی‌شدگان سایت بانک مرکزی، با سقف ۳۰۰ میلیون تومان برای هر نفر و کارمزد ۴ درصد.</li> <li><strong>تسهیلات قرض‌الحسنه فرزندآوری:</strong> برای معرفی‌شدگان سایت بانک مرکزی، با سقف ۴۴ تا ۲۲۰ میلیون تومان و کارمزد ۴ درصد.</li> <li><strong>تسهیلات برای مشتریان سازمانی.</strong></li> </ul>
آنچه دیگران میخوانند
نحوه ثبت درخواست در فرابانک
برای بهره‌مندی از خدمات فرابانک، مشتریان باید مراحل زیر را طی کنند:
- دریافت شناسه و رمز ورود به سامانه بانکداری اینترنتی (به صورت غیرحضوری از طریق برنامه کاربردی امضای ملت یا اطلاعات کارت بانکی، یا با مراجعه حضوری به شعب).
- ورود به سامانه بانکداری اینترنتی.
- انتخاب گزینه «تسهیلات غیرحضوری فرابانک ملت».
- انجام استعلام‌های مورد نیاز به صورت برخط.
- مشاهده لیست تسهیلات پیشنهادی سامانه (متناسب با شرایط احراز).
- انتخاب تسهیلات مورد نظر.
طرح‌های جدید و به‌روزرسانی‌شده بانک ملت در سال ۱۴۰۵
بانک ملت در سال ۱۴۰۵ نیز طرح‌های تسهیلاتی جدیدی را معرفی کرده و سقف برخی وام‌ها را افزایش داده است. در ادامه به مهم‌ترین این طرح‌ها می‌پردازیم:
طرح برنا
طرح «برنا» برای دارندگان حساب جاری بانک ملت طراحی شده و اشخاص حقیقی و حقوقی می‌توانند برای تأمین سرمایه در گردش از آن استفاده کنند. سقف تسهیلات این طرح ۱۰ میلیارد تومان با نرخ سود ۲۳ درصد است. مدت بازپرداخت بر اساس نوع فعالیت متقاضی تعیین می‌شود (سه، شش و ۱۲ ماهه برای فعالیت‌های تولیدی و کشاورزی؛ سه و شش ماهه برای فعالیت‌های بازرگانی و خدماتی). یکی از شروط اصلی، افزایش حداقل ۱۰۰ میلیون تومانی معدل سه‌ماهه حساب جاری نسبت به ۳۰ دی ۱۴۰۴ است. نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق نیز از دیگر شروط این طرح است.
تسهیلات پذیرندگان کارتخوان
بانک ملت سقف تسهیلات برای پذیرندگان کارتخوان را دو برابر کرده است. این تسهیلات شامل سه دسته اصلی خرد، سرمایه ثابت و سرمایه در گردش می‌شود. سقف کلی تسهیلات برای اشخاص حقیقی به ۱۸۰ میلیارد ریال و برای اشخاص حقوقی به ۳۶۰ میلیارد ریال رسیده است. مبلغ تسهیلات بر اساس امتیاز منابع (حجم پول در گردش) و امتیاز تراکنشی (تعداد و مبلغ تراکنش‌ها) تعیین می‌شود. نرخ سود بین ۱۰ تا ۲۳ درصد و دوره بازپرداخت از ۶ تا ۶۰ ماه متغیر است.
- تسهیلات سرمایه در گردش: سقف این تسهیلات برای اشخاص حقیقی از ۵۰ میلیارد ریال به ۱۰۰ میلیارد ریال و برای اشخاص حقوقی از ۱۰۰ میلیارد ریال به ۲۰۰ میلیارد ریال افزایش یافته است.
- تسهیلات سرمایه ثابت: برای پذیرندگان با رتبه یک و دو، سقف این تسهیلات برای اشخاص حقیقی تا ۴۰ میلیارد ریال و برای اشخاص حقوقی تا ۸۰ میلیارد ریال افزایش یافته است.
- تسهیلات خودضامنی: سقف تسهیلات خودضامنی با چک صیادی از ۴ میلیارد ریال به ۵ میلیارد ریال افزایش یافته است. همچنین، پرداخت تسهیلات خودضامن بدون چک صیادی تا سقف ۲ میلیارد ریال برای پذیرندگان با رتبه اعتباری A و B امکان‌پذیر شده است.
طرح رشد بانک ملت
طرح رشد بانک ملت شامل انواع وام‌های خرد، قرض‌الحسنه و تسهیلات سرمایه در گردش است که شرایط بازپرداخت آن حداکثر تا ۶۰ ماه تعیین شده است.
نتیجه‌گیری
بانک ملت با ارائه طیف وسیعی از تسهیلات، از وام‌های خرد و قرض‌الحسنه گرفته تا تسهیلات سرمایه در گردش برای کسب‌وکارها، تلاش می‌کند تا نیازهای مالی متنوع مشتریان خود را پوشش دهد. سامانه فرابانک و طرح‌های جدیدی مانند برنا، شایان، نیک‌وام و تسهیلات پذیرندگان کارتخوان، همگی در راستای تسهیل دسترسی به منابع مالی و حمایت از بخش‌های مختلف اقتصادی طراحی شده‌اند. متقاضیان باید پیش از اقدام، با توجه به نیاز مالی، توان بازپرداخت و شرایط حساب خود، طرح مناسب را انتخاب کرده و از طریق سامانه فرابانک یا شعب بانک، از آخرین شرایط و جزئیات مطلع شوند.
