وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح «حامی» بانک مسکن ۱۴۰۵ | شرایط دریافت، کارمزد، مدارک، ضمانت و نحوه ثبت درخواست

بانک مسکن در قالب طرح «حامی» امکان دریافت تسهیلات سپرده‌محور را برای اشخاص حقیقی و حقوقی فراهم کرده است. این طرح با هدف تأمین بخشی از نیازهای مالی مشتریان طراحی شده و متقاضیان می‌توانند پس از ایجاد میانگین حساب و کسب امتیاز لازم، از تسهیلات قرض‌الحسنه یا سرمایه‌گذاری استفاده کنند. سقف وام برای اشخاص حقیقی در بخش قرض‌الحسنه به ۳۰۰ میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی به ۷۵۰ میلیون تومان می‌رسد. همچنین در بخش سرمایه‌گذاری، سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی ۵۰۰ میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی ۲ میلیارد تومان تعیین شده است.

شرایط دریافت وام حامی بانک مسکن

متقاضیان برای استفاده از این تسهیلات باید ابتدا در بانک مسکن حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز افتتاح کنند. حداقل مبلغ افتتاح حساب ۱۰۰ هزار تومان است، اما برای ورود به فرآیند امتیازدهی و محاسبه تسهیلات، حداقل ۱۰ میلیون تومان موجودی در حساب الزامی است.

مبنای پرداخت وام، میانگین موجودی حساب است و مشتری باید با توجه به انتخاب خود، یکی از دوره‌های انتظار ۲، ۳ یا ۴ ماهه را سپری کند. هرچه میانگین موجودی و مدت نگهداری سپرده بیشتر باشد، امتیاز تسهیلات نیز افزایش خواهد یافت. مبلغ نهایی وام نیز بر اساس همین امتیاز تعیین می‌شود.

چه کسانی می‌توانند وام حامی دریافت کنند؟

این طرح برای دو گروه از متقاضیان در نظر گرفته شده است:

• اشخاص حقیقی با سقف تسهیلات ۳۰۰ میلیون تومان در طرح قرض‌الحسنه
• اشخاص حقوقی با سقف تسهیلات ۷۵۰ میلیون تومان در طرح قرض‌الحسنه

علاوه بر این، اشخاص حقیقی و حقوقی می‌توانند در صورت تمایل از نسخه سرمایه‌گذاری طرح حامی نیز استفاده کنند که سقف‌های بالاتری دارد.

شرط اصلی دریافت تسهیلات شامل افتتاح حساب، ایجاد میانگین موجودی، اعتبارسنجی، نداشتن بدهی غیرجاری یا چک برگشتی مؤثر و تأیید نهایی بانک است.

مدارک لازم برای دریافت وام

بانک مسکن اعلام کرده است مدارک متقاضی پس از تشکیل پرونده بررسی می‌شود و بسته به شخصیت حقیقی یا حقوقی ممکن است مدارک تکمیلی درخواست شود. مهم‌ترین مدارک عبارت‌اند از:

• اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه
• افتتاح حساب قرض‌الحسنه در بانک مسکن
• مدارک شغلی یا اسناد فعالیت اقتصادی (در صورت نیاز)
• مدارک مربوط به ضمانت
• تکمیل فرم‌های اعتبارسنجی و درخواست تسهیلات
• مدارک اشخاص حقوقی شامل روزنامه رسمی، اساسنامه و معرفی نماینده قانونی (برای شرکت‌ها)

کارمزد و نرخ سود وام

طرح حامی شامل دو بخش است:

طرح قرض‌الحسنه

• سقف وام حقیقی: ۳۰۰ میلیون تومان
• سقف وام حقوقی: ۷۵۰ میلیون تومان
• کارمزد سالانه: ۴ درصد
• در برخی شرایط و مطابق ضوابط بانک، امکان پرداخت با کارمزد صفر درصد نیز وجود دارد.

طرح سرمایه‌گذاری

این بخش با نرخ‌های ۱۰ درصد و ۲۳ درصد ارائه می‌شود.

• اشخاص حقیقی: تا ۵۰۰ میلیون تومان
• اشخاص حقوقی: تا ۲ میلیارد تومان

متقاضیان می‌توانند متناسب با نیاز مالی و شرایط خود یکی از این گزینه‌ها را انتخاب کنند.

ضمانت‌های مورد نیاز

نوع ضمانت در طرح حامی ثابت نیست و پس از اعتبارسنجی تعیین می‌شود.

بانک ممکن است بر اساس وضعیت اعتباری مشتری یکی از روش‌های زیر را مطالبه کند:

• ضامن رسمی یا معتبر
• اعتبار شغلی
• اعتبارسنجی بانکی
• سایر تضامین مورد تأیید بانک

همچنین پرداخت هزینه‌های متداول بانکی مانند تشکیل پرونده، اعتبارسنجی و افتتاح حساب بر عهده متقاضی خواهد بود.

مدت بازپرداخت

حداکثر مدت بازپرداخت این تسهیلات ۴۸ ماه (چهار سال) است.

دوره انتظار برای دریافت وام نیز بسته به میانگین سپرده، ۲، ۳ یا ۴ ماه خواهد بود. پس از پایان این دوره و تکمیل اعتبارسنجی، در صورت تأیید بانک، تسهیلات پرداخت می‌شود.

مبلغ اقساط وام ۳۰۰ میلیونی

در صورت دریافت وام قرض‌الحسنه ۳۰۰ میلیون تومانی با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۴۸ ماهه:

• مبلغ تقریبی هر قسط: ۶ میلیون و ۸۰۰ هزار تومان
• مجموع کارمزد پرداختی: حدود ۳۰ میلیون تومان
• مجموع مبلغ بازپرداخت: حدود ۳۳۰ میلیون تومان

ارقام فوق تقریبی بوده و مبلغ نهایی اقساط بر اساس زمان پرداخت، شیوه محاسبه بانک و شرایط قرارداد تعیین می‌شود.

مقایسه طرح‌های حامی بانک مسکن

نحوه ثبت درخواست

متقاضیان می‌توانند پس از افتتاح حساب، علاوه بر مراجعه به شعب بانک مسکن، از خدمات غیرحضوری این بانک نیز برای برخی مراحل استفاده کنند. افتتاح برخی حساب‌ها و پیگیری درخواست‌ها از طریق همراه‌بانک، اینترنت‌بانک و پیشخوان مجازی بانک مسکن نیز امکان‌پذیر است، هرچند تشکیل پرونده و تکمیل فرآیند پرداخت تسهیلات ممکن است بر اساس ضوابط بانک نیازمند مراجعه حضوری باشد.

جمع‌بندی

طرح «حامی» بانک مسکن یکی از مهم‌ترین تسهیلات سپرده‌محور این بانک به شمار می‌رود که با اتکا به میانگین موجودی حساب، امکان دریافت وام قرض‌الحسنه تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی و ۷۵۰ میلیون تومان برای اشخاص حقوقی را فراهم کرده است. کارمزد ۴ درصد، بازپرداخت حداکثر ۴۸ ماهه، امکان استفاده از نسخه سرمایه‌گذاری با سقف‌های بالاتر و فرآیند مبتنی بر اعتبارسنجی، این طرح را به یکی از گزینه‌های مناسب برای متقاضیان تسهیلات بانکی در سال ۱۴۰۵ تبدیل کرده است. با این حال، مبلغ نهایی وام، نوع ضمانت و شرایط پرداخت، پس از بررسی وضعیت اعتباری و تصمیم نهایی بانک تعیین خواهد شد.