وام ۴۵۰ میلیونی مسکن برای خانواده‌های دارای فرزند سوم | بازپرداخت ۲۰ ساله + اسامی بانک‌ها
یک تسهیلات مهم برای خانواده‌های دارای فرزند سوم و بیشتر در سال ۱۴۰۵ ابلاغ شده که می‌تواند برای متقاضیان خرید، ساخت یا حتی ودیعه مسکن بسیار مهم باشد.
طبق دستورالعمل بانک مرکزی، خانواده‌های فاقد مسکنی که از ابتدای سال ۱۳۹۹ به بعد صاحب فرزند سوم یا بیشتر شده‌اند، در صورت داشتن شرایط می‌توانند از تسهیلات قرض‌الحسنه تا سقف:
۴۵۰ میلیون تومان
آنچه دیگران میخوانند
استفاده کنند.
وام ۴۵۰ میلیونی به چه کسانی می‌رسد؟
گروه هدف این تسهیلات، خانواده‌هایی هستند که:
- فاقد مسکن باشند
- از ابتدای سال ۱۳۹۹ به بعد صاحب فرزند سوم یا بیشتر شده باشند
- شرایط اعلام‌شده در قانون جوانی جمعیت را داشته باشند
- از سوی بانک عامل تأیید شوند
این وام در چارچوب قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت پرداخت می‌شود.
مبلغ وام چقدر است؟
سقف فردی تسهیلات:
۴ میلیارد و ۵۰۰ میلیون ریال
یعنی:
۴۵۰ میلیون تومان
اعلام شده است.
این مبلغ می‌تواند برای یکی از سه هدف اصلی استفاده شود:
ودیعه مسکن
خرید مسکن
یا
ساخت مسکن
بازپرداخت چند ساله است؟
یکی از جذاب‌ترین بخش‌های این تسهیلات، دوره بازپرداخت بلندمدت آن است.
طبق بخشنامه بانک مرکزی:
حداکثر بازپرداخت ۲۰ سال
خواهد بود.
این موضوع باعث می‌شود فشار قسط ماهانه نسبت به وام‌های کوتاه‌مدت کمتر شود.
کدام بانک‌ها وام را می‌دهند؟
بانک مرکزی دستورالعمل پرداخت این وام را به پنج بانک عامل ابلاغ کرده است:
| بانک عامل |
|---|
| بانک مسکن |
| بانک تجارت |
| بانک صادرات ایران |
| بانک ملت |
| پست‌بانک ایران |
بانک‌ها موظف شده‌اند شعبی را که این تسهیلات را پرداخت می‌کنند، در سایت خود اعلام کنند.
آیا وام قرض‌الحسنه است؟
بله.
این تسهیلات در قالب قرض‌الحسنه پرداخت می‌شود.
بنابراین ساختار آن با وام‌های عادی مسکن که نرخ سود بالاتری دارند متفاوت است.
قسط وام ۴۵۰ میلیونی چقدر می‌شود؟
اگر فقط اصل مبلغ ۴۵۰ میلیون تومان را روی دوره ۲۰ ساله یا ۲۴۰ ماه تقسیم کنیم:
۴۵۰ میلیون ÷ ۲۴۰ = حدود یک میلیون و ۸۷۵ هزار تومان در ماه
خواهد شد.
البته این عدد فقط تقسیم ساده اصل وام است و کارمزد قرض‌الحسنه و شیوه محاسبه بانک می‌تواند مبلغ قسط نهایی را تغییر دهد.
یعنی با ماهی حدود ۲ میلیون می‌شود ۴۵۰ میلیون وام گرفت؟
از نظر تقسیم ساده اصل وام، رقم تقریباً در همین محدوده است.
اما مبلغ دقیق قسط را بانک عامل هنگام عقد قرارداد مشخص می‌کند.
بنابراین نباید عدد ۱.۸ میلیون تومان را قسط قطعی همه متقاضیان دانست.
بودجه این طرح چقدر است؟
برای پرداخت این تسهیلات در سال ۱۴۰۵، مبلغ:
۵ هزار میلیارد تومان
در نظر گرفته شده است.
این منابع بین بانک‌های عامل توزیع می‌شود و طبیعتاً ظرفیت پرداخت نامحدود نیست.
چرا باید زودتر اقدام کرد؟
چون برای هر بانک سهمیه مشخصی وجود دارد.
در بسیاری از وام‌های تکلیفی، وقتی سهمیه یک شعبه یا بانک تکمیل شود، متقاضی ممکن است مجبور شود:
- منتظر تخصیص سهمیه جدید بماند
- بانک عامل دیگری انتخاب کند
- یا فرآیند را در مرحله بعد ادامه دهد
به همین دلیل خانواده‌های واجد شرایط بهتر است وضعیت شعب فعال را زودتر بررسی کنند.
شرط فاقد مسکن بودن مهم است؟
بله.
در متن دستورالعمل مشخصاً از خانواده‌های فاقد مسکن صحبت شده است.
بنابراین مالکیت مسکن می‌تواند روی احراز شرایط متقاضی اثر داشته باشد.
اگر قبلاً خانه داشته‌ایم ولی الان نداریم چه؟
این موضوع نیاز به بررسی پرونده و استعلام‌های مربوط دارد.
ممکن است سابقه مالکیت یا استفاده قبلی از برخی حمایت‌های دولتی در فرآیند بررسی اثرگذار باشد.
بنابراین وضعیت نهایی فقط بعد از استعلام بانک و دستگاه مرتبط مشخص می‌شود.
فرزند سوم باید چه سالی متولد شده باشد؟
شرط مهم این است که خانواده:
از ابتدای سال ۱۳۹۹ به بعد صاحب فرزند سوم یا بیشتر شده باشد.
بنابراین تاریخ تولد فرزند در احراز شرایط اهمیت دارد.
فرزند چهارم و پنجم هم مشمول هستند؟
بله.
عبارت قانونی شامل:
فرزند سوم و بیشتر
است.
بنابراین خانواده‌ای که فرزند چهارم یا پنجم او نیز در بازه مشمول متولد شده باشد، می‌تواند در صورت داشتن سایر شرایط بررسی شود.
این وام با وام فرزندآوری فرق دارد؟
کاملاً.
وام ۴۵۰ میلیونی، تسهیلات مسکن است.
اما وام فرزندآوری، تسهیلات جداگانه‌ای است که مبلغ آن براساس تعداد فرزندان تعیین می‌شود.
در سال ۱۴۰۵ مبلغ وام فرزندآوری برای:
- فرزند اول: ۴۴ میلیون تومان
- فرزند دوم: ۸۸ میلیون تومان
- فرزند سوم: ۱۳۲ میلیون تومان
- فرزند چهارم: ۱۶۵ میلیون تومان
- فرزند پنجم و بیشتر: ۲۲۰ میلیون تومان
اعلام شده است.
بنابراین وام فرزند سوم با وام مسکن فرزند سوم دو تسهیلات متفاوت هستند.
آیا می‌شود هر دو وام را گرفت؟
اصل این دو تسهیلات از دو محل و با دو هدف متفاوت تعریف شده‌اند:
یکی برای فرزندآوری،
و دیگری برای مسکن.
اما استفاده هم‌زمان به شرایط قانونی، ظرفیت بانک و سابقه دریافت تسهیلات متقاضی بستگی دارد و باید از بانک عامل استعلام شود.
وام فرزندآوری هم نیاز به سپرده دارد؟
طبق دستورالعمل سال ۱۴۰۵، وام فرزندآوری:
بدون الزام به سپرده‌گذاری
و با شش ماه دوره تنفس برای شروع اقساط پرداخت می‌شود.
وام مسکن ۴۵۰ میلیونی نیاز به سپرده دارد؟
در دستورالعمل منتشرشده، این تسهیلات به‌عنوان وام قرض‌الحسنه تکلیفی تعریف شده است.
با این حال، جزئیات مربوط به مدارک، ضمانت و اعتبارسنجی را بانک عامل تعیین می‌کند.
چه مدارکی احتمالاً لازم است؟
بسته به بانک، مدارکی مثل:
- کارت ملی و شناسنامه والدین
- شناسنامه فرزندان
- مدارک تولد فرزند سوم یا بیشتر
- مدارک محل سکونت
- مدارک مربوط به فاقد مسکن بودن
- مدارک درآمدی
- تضامین بانکی
ممکن است درخواست شود.
فهرست نهایی را شعبه بانک اعلام می‌کند.
ضامن لازم است؟
نوع ضمانت بر اساس مقررات بانک و اعتبارسنجی متقاضی تعیین می‌شود.
ممکن است بانک از:
- ضامن
- سفته
- اعتبارسنجی
- گواهی کسر از حقوق
- یا سایر تضامین
استفاده کند.
برای خرید خانه می‌شود استفاده کرد؟
بله.
وام برای سه کاربرد مشخص تعریف شده است:
ودیعه
خرید
و
ساخت مسکن.
این موضوع یکی از مزیت‌های مهم این تسهیلات است.
مستأجرها هم مشمول هستند؟
اگر خانواده فاقد مسکن باشد و سایر شرایط را داشته باشد، ودیعه مسکن یکی از مصارف رسمی این وام است.
بنابراین مستأجران واجد شرایط نیز می‌توانند در گروه هدف قرار بگیرند.
وام فقط برای تهران است؟
خیر.
بخشنامه به شبکه بانکی کشور ابلاغ شده و بانک‌های عامل باید شعب پرداخت‌کننده در سطح کشور را معرفی کنند.
بنابراین طرح ملی است.
اگر بانک گفت سهمیه نداریم چه کنیم؟
اول از بانک بخواهید وضعیت سهمیه شعب دیگر را بررسی کند.
همچنین چون چند بانک عامل وجود دارد، می‌توان وضعیت سایر بانک‌های اعلام‌شده را نیز پیگیری کرد.
یک وام مسکن دیگر هم برای خانواده‌های فاقد خانه وجود دارد
بانک مرکزی در سال ۱۴۰۵، دستورالعمل جداگانه‌ای برای خانواده‌های فاقد مسکن دارای:
- یک فرزند
- دو فرزند
- یا حتی بدون فرزند
نیز به بانک‌های صادرات، تجارت، ملت و پست‌بانک ابلاغ کرده است.
بنابراین خانواده‌هایی که فرزند سوم ندارند هم ممکن است از برخی حمایت‌های مسکن قانون جوانی جمعیت استفاده کنند.
تفاوت اصلی وام فرزند سوم چیست؟
مهم‌ترین امتیاز این گروه:
سقف ۴۵۰ میلیون تومانی
و
بازپرداخت تا ۲۰ سال
است.
ترکیب مبلغ نسبتاً بالا و بازپرداخت بلندمدت باعث شده این تسهیلات برای بسیاری از خانوارها جذاب باشد.
جمع‌بندی
خانواده‌های فاقد مسکنی که از ابتدای سال ۱۳۹۹ به بعد صاحب فرزند سوم یا بیشتر شده‌اند، در صورت داشتن شرایط می‌توانند از تسهیلات قرض‌الحسنه:
۴۵۰ میلیون تومانی
برای:
ودیعه، خرید یا ساخت مسکن
استفاده کنند.
مدت بازپرداخت:
تا ۲۰ سال
است و پنج بانک:
مسکن، تجارت، صادرات، ملت و پست‌بانک
به‌عنوان بانک‌های عامل معرفی شده‌اند.
بنابراین خانواده‌هایی که شرایط طرح را دارند، بهتر است قبل از تکمیل سهمیه بانک‌ها، وضعیت شعب پرداخت‌کننده را بررسی کنند.
