وام ۳۰۰ میلیونی با کارمزد ۴ درصد بدون مراجعه به شعبه؛ طرح حامی بانک مسکن غیرحضوری شد
اگر دنبال وامی با کارمزد پایین و بر پایه میانگین حساب هستید، طرح حامی بانک مسکن یکی از گزینه‌های قابل توجه سال ۱۴۰۵ است.
بانک مسکن این طرح را در دو مدل قرض‌الحسنه و سرمایه‌گذاری ارائه کرده و مشتریان حقیقی می‌توانند در نسخه قرض‌الحسنه تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند.
آنچه دیگران میخوانند
نکته تازه این است که بانک مسکن در شهریور ۱۴۰۵ اعلام کرد فرآیند دریافت تسهیلات طرح حامی تا سقف ۳ میلیارد ریال، یعنی همان ۳۰۰ میلیون تومان، به‌صورت غیرحضوری نیز فراهم شده است.
وام طرح حامی بانک مسکن چقدر است؟
در مدل قرض‌الحسنه، سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی:
۳۰۰ میلیون تومان
و برای اشخاص حقوقی:
۷۵۰ میلیون تومان
اعلام شده است.
کارمزد این وام نیز بسته به شرایط انتخابی مشتری می‌تواند:
صفر درصد
یا
۴ درصد سالانه
باشد.
بازپرداخت وام چند ماهه است؟
در طرح قرض‌الحسنه حامی، متقاضی می‌تواند دوره بازپرداخت را از:
۱۲ تا ۴۸ ماه
انتخاب کند.
مدت انتظار برای ایجاد امتیاز نیز بین:
۲ تا ۸ ماه
است.
در نتیجه هرچه مدت بیشتری پول در حساب باقی بماند، امتیاز تسهیلاتی شما می‌تواند افزایش پیدا کند.
آیا باید ۳۰۰ میلیون تومان در حساب بگذاریم؟
خیر.
برای دریافت وام الزاماً لازم نیست معادل مبلغ وام را در حساب نگه دارید.
طرح حامی یک سپرده امتیازی است؛ یعنی مبلغ تسهیلات بر اساس عواملی مثل:
- میانگین موجودی حساب
- مدت زمان نگهداری پول
- مدت بازپرداخت
- نرخ انتخابی تسهیلات
محاسبه می‌شود.
حداقل مانده لازم برای اینکه حساب اشخاص حقیقی وارد محاسبه امتیاز شود، ۱۰ میلیون تومان اعلام شده است.
بنابراین حتی با سرمایه کمتر نیز می‌توان امتیاز ایجاد کرد، اما رسیدن به سقف ۳۰۰ میلیون تومان به میانگین و مدت بیشتری نیاز دارد.
حداقل موجودی حساب چقدر است؟
برای افتتاح و جلوگیری از بسته شدن حساب حامی، حداقل موجودی بسیار پایین‌تر است.
برای اشخاص حقیقی:
۱۰۰ هزار تومان
و برای اشخاص حقوقی:
۱۰ میلیون تومان
اعلام شده است.
اما اگر هدف دریافت وام باشد، مشتری حقیقی باید دست‌کم ۱۰ میلیون تومان مانده مؤثر در حساب داشته باشد.
محاسبه وام طرح حامی چگونه است؟
مبلغ وام یک عدد ثابت برای همه نیست.
بانک بر اساس جدول ضرایب، امتیاز حساب را محاسبه می‌کند.
به زبان ساده:
هرچه پول بیشتری بگذارید و مدت بیشتری نگه دارید، سقف وام شما بیشتر می‌شود.
همچنین انتخاب بازپرداخت کوتاه‌تر می‌تواند روی میزان امتیاز قابل استفاده تأثیر بگذارد.
به همین دلیل دو نفر که هر دو مثلاً ۱۰۰ میلیون تومان در حساب دارند، اگر یکی دو ماه و دیگری هشت ماه پول را نگه دارد، لزوماً وام یکسانی دریافت نمی‌کنند.
با ۱۰۰ میلیون تومان چقدر وام می‌دهند؟
برای پاسخ دقیق باید جدول امتیاز روز بانک و مدت انتظار شما مشخص باشد.
بانک مسکن یک نسبت ثابت مثل «هر ۱۰۰ میلیون، ۲۰۰ میلیون وام» برای همه شرایط اعلام نکرده است.
ضرایب بر اساس:
مدت انتظار
دوره بازپرداخت
نرخ سود یا کارمزد
تغییر می‌کنند.
بنابراین هر محاسبه‌ای که بدون این سه عامل یک رقم قطعی اعلام کند، می‌تواند گمراه‌کننده باشد.
وام ۳۰۰ میلیونی با کارمزد ۴ درصد
یکی از جذاب‌ترین حالت‌های طرح، مدل قرض‌الحسنه با کارمزد ۴ درصد است.
سقف این مدل برای شخص حقیقی همان:
۳۰۰ میلیون تومان
است و بازپرداخت می‌تواند تا ۴۸ ماه انتخاب شود.
اگر فرد سقف ۳۰۰ میلیون تومان را با بازپرداخت ۴۸ ماهه دریافت کند، قسط پایه بدون درنظر گرفتن روش دقیق محاسبه کارمزد بانکی حدود ۶.۲۵ میلیون تومان در ماه خواهد بود؛ مبلغ نهایی قسط کمی بیشتر است و بانک هنگام تشکیل پرونده رقم قطعی را مشخص می‌کند.
آیا وام صفر درصد هم وجود دارد؟
بله.
در نسخه قرض‌الحسنه طرح حامی، بانک مسکن امکان انتخاب کارمزد:
صفر درصد
یا
۴ درصد
را اعلام کرده است.
اما انتخاب کارمزد می‌تواند روی ضرایب امتیاز و شرایط دریافت وام اثر بگذارد.
پس نباید تصور کرد همه متقاضیان به‌صورت خودکار وام ۳۰۰ میلیونی صفر درصد دریافت می‌کنند.
طرح حامی سرمایه‌گذاری چیست؟
بانک مسکن علاوه بر مدل قرض‌الحسنه، یک مدل دیگر به نام:
حامی – سرمایه‌گذاری
هم ارائه کرده است.
در این مدل، سقف تسهیلات برای شخص حقیقی:
۵۰۰ میلیون تومان
و برای شخص حقوقی:
۲ میلیارد تومان
اعلام شده است.
نرخ تسهیلات در این مدل نیز:
۱۰ درصد
یا
۲۳ درصد
است.
وام ۵۰۰ میلیونی حامی برای چه کسانی است؟
اگر سقف ۳۰۰ میلیون تومان مدل قرض‌الحسنه برای شما کافی نیست، مدل سرمایه‌گذاری امکان دریافت تا ۵۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی را دارد.
البته در این حالت نرخ تسهیلات بیشتر است.
بنابراین انتخاب بین دو مدل به این بستگی دارد که:
وام ارزان‌تر با سقف کمتر می‌خواهید
یا
وام بیشتر با نرخ بالاتر.
مدت بازپرداخت وام ۵۰۰ میلیونی چقدر است؟
در مدل سرمایه‌گذاری نیز بازپرداخت معمولاً بین:
۱۲ تا ۴۸ ماه
قابل انتخاب است.
برای تسهیلات خرید مسکن، در صورت ارائه مدارک معتبر مانند مبایعه‌نامه ثبت‌شده در سامانه کاتب، امکان بازپرداخت تا ۶۰ ماه نیز پیش‌بینی شده است.
بازپرداخت ۶ ماهه یکجا هم دارد؟
بله.
یکی از قابلیت‌های مدل سرمایه‌گذاری طرح حامی، امکان بازپرداخت به شکل:
نسیه دفعی ۶ ماهه
است.
این گزینه بیشتر برای افرادی مناسب است که درآمد ماهانه ثابت ندارند و مثلاً درآمدشان فصلی است.
آیا این وام برای خرید خانه است؟
طرح حامی فقط وام خرید مسکن نیست.
تسهیلات مرابحه آن می‌تواند برای نیازهای مختلف مالی استفاده شود.
اما اگر تسهیلات برای خرید خانه دریافت شود، بانک امکان دوره بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماه را در صورت ارائه مدارک خرید پیش‌بینی کرده است.
وام حامی غیرحضوری شده؟
بله؛ این یکی از مهم‌ترین تغییرات جدید طرح در سال ۱۴۰۵ است.
بانک مسکن در ۳۱ شهریور اعلام کرد پرداخت تسهیلات طرح‌های:
حامی
توان
ازدواج
و
فرزندآوری
در مسیر غیرحضوری قرار گرفته و نخستین پرونده طرح حامی نیز به‌صورت کاملاً غیرحضوری در محیط عملیاتی ثبت شده است.
برای طرح حامی، سقف اعلام‌شده در این فرآیند غیرحضوری تا ۳۰۰ میلیون تومان است.
یعنی دیگر لازم نیست به شعبه برویم؟
هدف بانک کاهش مراجعه حضوری است.
اما بسته به پرونده، اعتبارسنجی، مدارک و وضعیت حساب، ممکن است در برخی مراحل همچنان نیاز به تکمیل مدارک یا اقدام بانکی وجود داشته باشد.
بنابراین عبارت «غیرحضوری» به معنی حذف قطعی تمام مراحل کنترلی بانک نیست.
آیا ضامن لازم دارد؟
شرایط تضمین و اعتبارسنجی بر اساس ضوابط بانکی و وضعیت اعتباری متقاضی تعیین می‌شود.
بانک در معرفی عمومی طرح یک فرمول واحد با عنوان «بدون ضامن برای همه» اعلام نکرده است.
بنابراین بهتر است قبل از باز کردن حساب صرفاً با هدف وام، نوع تضمین موردنیاز پرونده خود را از بانک بررسی کنید.
آیا حساب قابل برداشت است؟
بله.
حساب قرض‌الحسنه طرح حامی قابلیت واریز و برداشت دارد.
اما برداشت پول میانگین حساب را پایین می‌آورد و در نتیجه ممکن است امتیاز وام شما کمتر شود.
پس اگر هدف اصلی شما گرفتن سقف وام است، تغییر مداوم موجودی به ضررتان خواهد بود.
پول چند ماه باید در حساب بماند؟
حداقل دوره انتظار:
۲ ماه
و حداکثر دوره انتظار محاسبه‌شده در طرح:
۸ ماه
است.
در حالت کلی، افزایش دوره انتظار باعث افزایش امتیاز می‌شود.
آیا حساب سود سپرده هم می‌دهد؟
در مدل قرض‌الحسنه، حساب سود سپرده ندارد اما در قرعه‌کشی حساب‌های قرض‌الحسنه بانک مسکن شرکت داده می‌شود.
در مدل سرمایه‌گذاری نیز حساب کوتاه‌مدت ممتاز بدون سود است، اما بانک اعلام کرده در صورت رعایت حداقل موجودی، امتیاز اوراق تسه معادل یک درصد سالانه به آن تعلق می‌گیرد.
تغییر جدید برای صاحبان مشاغل
از ابتدای مهر ۱۴۰۵، بانک مسکن یک مزیت تازه برای صاحبان کسب‌وکار نیز به طرح حامی اضافه کرده است.
سقف حد اعتبار در سپرده سرمایه‌گذاری ممتاز حامی برای اشخاص حقیقی دارای کسب‌وکار معتبر از:
۲ میلیارد تومان
به:
۱۰ میلیارد تومان
افزایش یافته است.
این رقم به معنی وام نقدی ۱۰ میلیارد تومانی مستقیم برای هر فرد نیست؛ بلکه سقف اعتبار قابل محاسبه برای استفاده در ساختار طرح و معرفی خریداران کالا یا خدمات است.
چه کسانی مشمول مزیت کسب‌وکار هستند؟
طبق اطلاع‌رسانی بانک، صاحبان مشاغلی که در گروه‌های شغلی موضوع قانون مالیات‌های مستقیم قرار دارند و مجوز کسب‌وکار معتبر دارند، می‌توانند از این ظرفیت استفاده کنند.
این تغییر مخصوصاً برای فروشندگان و صاحبان کسب‌وکارهایی مناسب است که می‌خواهند مشتریانشان را برای دریافت تسهیلات معرفی کنند.
شماره تماس بانک مسکن برای طرح حامی
بانک مسکن برای دریافت اطلاعات تکمیلی درباره نسخه جدید طرح حامی، شماره مرکز ارتباط با مشتریان:
61088
را اعلام کرده است.
قبل از اینکه مبلغ بالایی را برای چند ماه در حساب نگه دارید، بهتر است ضریب دقیق امتیاز متناسب با مبلغ خودتان را از بانک استعلام کنید.
آیا طرح حامی ارزش دارد؟
اگر پولی دارید که می‌توانید برای چند ماه در حساب نگه دارید و دنبال وامی با کارمزد پایین هستید، نسخه قرض‌الحسنه حامی می‌تواند گزینه جذابی باشد.
مزایای اصلی آن:
سقف ۳۰۰ میلیون تومان
کارمزد صفر یا ۴ درصد
دوره انتظار از ۲ ماه
بازپرداخت تا ۴۸ ماه
امکان دریافت غیرحضوری
است.
اما نقطه مهم این است که مبلغ واقعی وام شما به امتیاز ایجادشده بستگی دارد و صرف افتتاح حساب به معنی دریافت ۳۰۰ میلیون تومان نیست.
جمع‌بندی شرایط طرح حامی بانک مسکن
طرح حامی در سال ۱۴۰۵ یکی از وام‌های امتیازی بانک مسکن است و دو مدل اصلی دارد.
در مدل قرض‌الحسنه:
سقف وام شخص حقیقی: ۳۰۰ میلیون تومان
کارمزد: صفر یا ۴ درصد
دوره انتظار: ۲ تا ۸ ماه
بازپرداخت: ۱۲ تا ۴۸ ماه
است.
در مدل سرمایه‌گذاری نیز سقف وام اشخاص حقیقی به:
۵۰۰ میلیون تومان
می‌رسد و نرخ تسهیلات ۱۰ یا ۲۳ درصد است.
تغییر مهم سال ۱۴۰۵ نیز این است که فرآیند تسهیلات حامی تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان وارد مسیر غیرحضوری شده است.
اگر قصد دارید فقط برای این وام حساب باز کنید، قبل از سپرده‌گذاری حتماً از بانک بخواهید با توجه به مبلغ، دوره انتظار و مدت بازپرداخت انتخابی شما، امتیاز تقریبی و سقف وام قابل دریافت را محاسبه کند.
سوالات پرتکرار
وام طرح حامی بانک مسکن چقدر است؟
در مدل قرض‌الحسنه برای شخص حقیقی تا ۳۰۰ میلیون تومان و در مدل سرمایه‌گذاری تا ۵۰۰ میلیون تومان.
کارمزد وام ۳۰۰ میلیونی چقدر است؟
صفر یا ۴ درصد، بسته به شرایط انتخابی مشتری.
چند ماه باید پول در حساب بماند؟
دوره انتظار از ۲ تا ۸ ماه است.
آیا وام حامی غیرحضوری است؟
بانک مسکن از شهریور ۱۴۰۵ فرآیند غیرحضوری تسهیلات حامی تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان را راه‌اندازی کرده است.
آیا بدون میانگین حساب وام می‌دهند؟
خیر، طرح امتیازی است و مبلغ وام به میانگین و مدت نگهداری موجودی و سایر انتخاب‌های مشتری بستگی دارد.
حداقل موجودی برای امتیاز گرفتن چقدر است؟
برای اشخاص حقیقی حداقل ۱۰ میلیون تومان مانده مؤثر برای محاسبه امتیاز اعلام شده است.
