وام ۵۰۰ میلیون تومانی بانک مهر ایران با کارمزد صفر درصد | شرایط دریافت تسهیلات طرح یاقوت اعلام شد
بانک قرضالحسنه مهر ایران در راستای توسعه همکاری با شرکتها، سازمانها و سایر اشخاص حقوقی، طرح «یاقوت» را معرفی کرده است. این طرح با هدف تأمین مالی کارکنان و افراد معرفیشده از سوی اشخاص حقوقی طراحی شده و امکان دریافت تسهیلات قرضالحسنه با کارمزد صفر تا ۴ درصد را در چارچوب ضوابط اعتباری بانک و مقررات بانک مرکزی فراهم میکند.
بر اساس دستورالعمل این طرح، اشخاص حقوقی که منابع مالی خود را نزد بانک قرضالحسنه مهر ایران متمرکز کرده و شرایط لازم برای ایجاد میانگین حساب را داشته باشند، میتوانند پس از انعقاد تفاهمنامه با بانک، کارکنان یا افراد واجد شرایط را برای دریافت تسهیلات معرفی کنند.
طرح یاقوت چیست؟
طرح یاقوت یکی از طرحهای اعتباری ویژه بانک قرضالحسنه مهر ایران برای اشخاص حقوقی است.
آنچه دیگران میخوانند
در این طرح، شرکت یا سازمان پس از افتتاح حساب و ایجاد میانگین موجودی، اعتبار مشخصی نزد بانک کسب میکند و میتواند متناسب با این اعتبار، کارکنان یا افراد معرفیشده را برای دریافت وام قرضالحسنه معرفی کند.
پرداخت تسهیلات در قالب عقد قرضالحسنه و مطابق سیاستهای اعتباری بانک انجام میشود.
چه کسانی میتوانند از این طرح استفاده کنند؟
جامعه هدف اصلی این طرح، اشخاص حقوقی دارای شرایط لازم برای دریافت تسهیلات و ایجاد میانگین حساب هستند؛ از جمله:
واحدهای تولیدی و صنعتی
- صنایع غذایی
- صنایع دارویی
- آرایشی و بهداشتی
- مصالح ساختمانی
- فرش
- لوازم خانگی
- قطعهسازی
- فولاد
- صنایع شیمیایی
- صنایع چوب و سلولزی
- صنایع تبدیلی کشاورزی
- زراعت و دامپروری
شرکتهای خدماتی
- مراکز آموزشی
- مراکز درمانی
- خدمات شهری
- مراکز فرهنگی
- خدمات خودرویی
- شرکتهای ورزشی
- مراکز تفریحی و هنری
- شرکتهای فنی و مهندسی
- مؤسسات مالی
- شرکتهای دیجیتال
- شرکتهای بازرگانی
حوزه زیرساخت و انرژی
- نفت و گاز
- انرژی
- حملونقل
- صنایع دریایی
- مسکن و شهرسازی
- معادن و صنایع معدنی
سقف تسهیلات
مطابق ضوابط طرح:
اشخاص حقیقی (کارکنان یا افراد معرفیشده)
- تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان
اشخاص حقوقی
- تا سقف ۱ میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان
مبلغ نهایی وام بر اساس اعتبار ایجادشده توسط شخص حقوقی، میانگین حساب، اعتبارسنجی و سیاستهای اعتباری بانک تعیین میشود.
کارمزد تسهیلات
یکی از مهمترین مزایای طرح یاقوت، امکان انتخاب کارمزد است.
نرخ کارمزد:
- از صفر تا ۴ درصد
میزان کارمزد بر اساس شرایط انتخابی مشتری و سیاستهای اعتباری بانک تعیین خواهد شد.
مدت بازپرداخت
حداکثر مدت بازپرداخت تسهیلات:
- ۶۰ ماه (۵ سال)
این مدت نسبت به بسیاری از طرحهای قرضالحسنه بانک، بازه بازپرداخت طولانیتری را در اختیار متقاضیان قرار میدهد.
شرایط دریافت وام
برای استفاده از طرح یاقوت، رعایت شرایط زیر الزامی است:
- افتتاح حساب قرضالحسنه اشخاص حقوقی
- انعقاد تفاهمنامه با بانک
- ایجاد میانگین حساب حداقل به مدت یک ماه
- معرفی کارکنان یا افراد واجد شرایط
- اعتبارسنجی متقاضی
- تأیید نهایی بانک
بانک اعلام کرده است که معرفی افراد پس از پایان فرآیند معدلگیری ماهانه انجام خواهد شد.
ضمانت و وثایق
نوع تضامین مطابق ضوابط اعتباری بانک تعیین میشود.
بسته به مبلغ تسهیلات و وضعیت اعتباری متقاضی، بانک ممکن است یکی یا ترکیبی از موارد زیر را مطالبه کند:
- معرفینامه شخص حقوقی
- ضامن معتبر
- چک یا سفته
- اعتبار شغلی
- سایر تضامین مورد تأیید بانک
نوع نهایی ضمانت پس از بررسی پرونده توسط شعبه مشخص خواهد شد.
نحوه ثبت درخواست
فرآیند اجرای طرح به شرح زیر است:
- افتتاح حساب اشخاص حقوقی نزد بانک قرضالحسنه مهر ایران
- انعقاد تفاهمنامه همکاری
- ایجاد میانگین حساب
- معرفی کارکنان یا افراد واجد شرایط بهصورت غیرحضوری
- افتتاح حساب آنلاین توسط افراد معرفیشده
- تکمیل درخواست وام بهصورت غیرحضوری
- تشکیل پرونده و بررسی مدارک
- پرداخت تسهیلات پس از تأیید بانک
مزایای طرح یاقوت
از مهمترین مزایای این طرح میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- تسهیلات قرضالحسنه
- کارمزد صفر تا ۴ درصد
- سقف وام تا ۵۰۰ میلیون تومان برای کارکنان
- سقف اعتبار تا ۱.۵ میلیارد تومان برای اشخاص حقوقی
- بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماهه
- افتتاح حساب و ثبت درخواست بهصورت غیرحضوری
- مناسب برای شرکتها و سازمانهای دارای منابع مالی نزد بانک
مدارک مورد نیاز
بانک اعلام کرده است مدارک مورد نیاز بر اساس ضوابط جاری بانک تعیین میشود، اما معمولاً شامل موارد زیر است:
- مدارک هویتی شخص حقوقی
- معرفینامه شرکت
- مدارک هویتی کارکنان یا افراد معرفیشده
- مدارک اعتبارسنجی
- مدارک مربوط به تضامین
- سایر مدارک مورد درخواست شعبه
جمعبندی
طرح یاقوت بانک قرضالحسنه مهر ایران یکی از تسهیلات ویژه اشخاص حقوقی است که با هدف تأمین مالی کارکنان و افراد معرفیشده طراحی شده است. در این طرح، شرکتها و سازمانهایی که منابع مالی خود را نزد بانک متمرکز کرده و حداقل یک ماه میانگین حساب ایجاد کنند، میتوانند کارکنان خود را برای دریافت وام قرضالحسنه معرفی کنند. سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی ۵۰۰ میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی ۱.۵ میلیارد تومان است و این وام با کارمزد صفر تا ۴ درصد و بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماهه پرداخت میشود. پرداخت نهایی تسهیلات نیز منوط به اعتبارسنجی، ارائه تضامین و تأیید بانک قرضالحسنه مهر ایران خواهد بود.
