فوری: اقساط کدام وام‌ها کمتر است؟ راهنمای کامل وام‌های کم‌بهره برای حقوق‌بگیران و بازنشستگان در سال 1405 + شرایط و جزئیات ثبت‌نام
در شرایط اقتصادی کنونی، یافتن وام‌هایی با اقساط مناسب و نرخ سود پایین، دغدغه بسیاری از حقوق‌بگیران و بازنشستگان است. خوشبختانه، بانک‌ها و صندوق‌های بازنشستگی طرح‌های متنوعی را برای این قشر از جامعه در نظر گرفته‌اند که در ادامه به بررسی مهم‌ترین آن‌ها می‌پردازیم.
وام بازنشستگی کشوری: 75 میلیون تومان با سود 4 درصد
صندوق بازنشستگی کشوری فرصتی را برای بازنشستگان و موظفین محترم فراهم کرده تا از تاریخ 24 اردیبهشت تا 20 خرداد 1405 برای دریافت وام 75 میلیون تومانی اقدام کنند. این وام با نرخ سود 4 درصد و اقساط 36 ماهه ارائه می‌شود. مبلغ کارمزد 3 میلیون تومانی در ابتدای فرآیند از اصل وام کسر خواهد شد.
شرایط و ضوابط دریافت وام بازنشستگی کشوری:
- مبلغ وام: 750 میلیون ریال (75 میلیون تومان)
- واریز به حساب بانک صادرات متقاضی که حقوق بازنشستگی/وظیفه از آن دریافت می‌شود.
- اقساط 36 ماهه با نرخ سود 4 درصد.
- کسر 30 میلیون ریال (3 میلیون تومان) کارمزد از اصل وام.
چه کسانی مجاز به ثبت‌نام نیستند؟
- متقاضیانی که کمتر از یک سال از تاریخ صدور حکم بازنشستگی آن‌ها گذشته است.
- وراث ذکوری که تا سه سال آینده از لیست وظیفه‌بگیری حذف می‌شوند.
- متقاضیانی که حکم ترمیم سال جاری برایشان صادر نشده است.
- تک وظیفه‌بگیرانی که بالای 80 سال سن دارند.
- متقاضیانی که در سال 1404 از وام بازنشستگی کشوری استفاده کرده‌اند.
- فقط یکی از وراث وظیفه‌بگیر با رضایت سایر وراث می‌تواند از وام استفاده کند.
وام‌های بدون ضامن بانک ملی: تا 100 میلیون تومان با سود 23 درصد
بانک ملی برای حقوق‌بگیران و مستمری‌بگیرانی که حقوق خود را از این بانک دریافت می‌کنند، تسهیلات بدون ضامن تا سقف 100 میلیون تومان ارائه می‌دهد. این وام با سود 23 درصد و بازپرداخت 48 ماهه (برای وام 50 میلیون تومانی 36 ماهه) قابل دریافت است.
آنچه دیگران میخوانند
شرایط دریافت وام بدون ضامن بانک ملی:
- حقوق‌بگیر بانک ملی باشد.
- دارای اعتبار A، B یا C بانک مرکزی باشد.
- هزینه‌های جانبی شامل تشکیل پرونده و آبونمان سالیانه: 1,100,000 تومان.
- قسط وام 100 میلیون تومانی: 3,205,147 تومان.
- کل سود وام: 53,847,063 تومان.
- مجموع رقم وام و سود: 153,847,063 تومان.
وام مهربانی بانک ملی: 300 میلیون تومان با کارمزد 4 درصد
وام مهربانی بانک ملی یک تسهیلات قرض‌الحسنه با سقف 300 میلیون تومان و نرخ کارمزد 4 درصد است. حداکثر زمان بازپرداخت این وام 60 ماه است.
جزئیات وام مهربانی بانک ملی:
- سقف وام: 300 میلیون تومان.
- نرخ کارمزد: 4 درصد.
- حداکثر زمان بازپرداخت: 60 ماه.
- مبلغ قسط (برای سقف 300 میلیون تومان و بازپرداخت 60 ماهه): 5,454,545 تومان.
- مجموع سود وام: 36,000,000 تومان.
- مجموع وام و سود: 336,000,000 تومان.
تسهیلات بانک رفاه برای بازنشستگان تأمین اجتماعی در سال 1405
بانک رفاه کارگران، به عنوان بانک عامل سازمان تأمین اجتماعی، تسهیلات متنوعی را برای بازنشستگان و مستمری‌بگیران در نظر گرفته است.
1. وام قرض‌الحسنه 60 میلیون تومانی تأمین اجتماعی:
این وام با کارمزد 4 درصد و مدت بازپرداخت 24 ماهه از تیرماه 1405 آغاز شده است. ثبت‌نام از طریق کانون‌های بازنشستگی استان‌ها و شهرها انجام می‌شود.
شرایط و جزئیات:
- مبلغ وام: 60 میلیون تومان.
- نرخ کارمزد: 4 درصد سالانه.
- مدت بازپرداخت: 24 ماه.
- نحوه بازپرداخت: کسر اقساط ماهیانه از حقوق بازنشستگی.
- ثبت‌نام از طریق سایت کانون بازنشستگان استان (مثلاً kabta.ir برای تهران).
2. طرح امید رفاه: وام 100 میلیون تومانی بدون ضامن
این طرح امکان دریافت وام تا سقف 100 میلیون تومان را برای بازنشستگان و مستمری‌بگیران فراهم می‌کند. نرخ سود بین 4 تا 6 درصد و مدت بازپرداخت 24 تا 36 ماه است و معمولاً نیازی به ضامن نیست (نامه کسر از حقوق کافی است).
محاسبه اقساط تقریبی:
- وام 100 میلیونی با سود 4 درصد و بازپرداخت 36 ماهه: اقساط حدود 3.2 میلیون تومان.
- وام 100 میلیونی با سود 6 درصد و بازپرداخت 24 ماهه: اقساط حدود 4.43 میلیون تومان.
شرایط عمومی دریافت وام از بانک رفاه:
- حقوق بازنشستگی یا مستمری باید از طریق شعب بانک رفاه کارگران واریز شود.
- متقاضی باید کمتر از 77 سال تمام باشد.
- فاقد بدهی بانکی، چک برگشتی و اقساط معوقه باشد.
- در 3 سال گذشته از تسهیلات دولتی با نرخ 4 درصد یا وام بانک رفاه استفاده نکرده باشد.
- داشتن سیم‌کارت به نام خود متقاضی.
- اولویت با افرادی است که تاکنون وام نگرفته‌اند.
وام‌های بدون ضامن و متمرکز بر رتبه اعتبارسنجی
وزارت اقتصاد بانک‌های زیرمجموعه خود را مکلف کرده است که وام‌های خرد (زیر 100 میلیون تومان) را بدون ضامن و فقط با داشتن رتبه اعتباری مناسب به حقوق‌بگیران و مستمری‌بگیرانی که حقوق خود را از همان بانک دریافت می‌کنند، ارائه دهند. این بانک‌ها شامل ملی، سپه، مسکن، کشاورزی، توسعه صادرات، صنعت و معدن، پست بانک، مهر ایران، ملت، تجارت، رفاه، صادرات، توسعه تعاون، مؤسسه ملل و بانک شهر هستند.
اغلب این بانک‌ها وام 100 میلیون تومانی بدون ضامن را با سود 23 درصد و بازپرداخت 48 ماهه پرداخت می‌کنند. برای مثال، حقوق‌بگیران بانک توسعه صادرات با رتبه اعتباری A، B و C می‌توانند تا سقف 100 میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند.
با توجه به تنوع وام‌ها و شرایط مختلف، توصیه می‌شود متقاضیان قبل از اقدام، جزئیات کامل هر طرح را از بانک یا صندوق مربوطه جویا شوند تا بهترین گزینه را متناسب با نیازها و شرایط خود انتخاب کنند.
