خبر تازه بانک مسکن؛ سقف اعتبار یک‌شبه از ۲ به ۱۰ میلیارد تومان رسید
بانک مسکن از ابتدای مهر ۱۴۰۵ شرایط طرح «حامی» را تغییر داده و ظرفیت اعتباری این طرح برای برخی صاحبان مشاغل به شکل قابل توجهی افزایش یافته است.
طبق اطلاعیه منتشرشده از سوی بانک مسکن، سقف حد اعتبار در سپرده سرمایه‌گذاری ممتاز طرح حامی برای اشخاص حقیقی دارای کسب‌وکار معتبر از ۲۰ میلیارد ریال به ۱۰۰ میلیارد ریال، معادل ۱۰ میلیارد تومان افزایش یافته است.
آنچه دیگران میخوانند
-
دهک‌های ۱ تا ۴ بخوانند؛ زمین رایگان و صدها میلیون کمک برای ساخت خانه
-
فوری: کالابرگ آبان ۱۴۰۵ چرا شارژ نشد؟ آخرین خبرها از زمان واریز و راهنمای استعلام برای همه دهک‌ها
-
فوری: وام ۷۵ میلیونی بازنشستگان تأمین اجتماعی در راه است! جزئیات ثبت‌نام و شرایط دریافت
-
قانون کارت سوخت عوض شد | سقف هر بار ۴۵ لیتر است؛ این تعداد هم در روز میتوانید بنزین بزنید
اما یک نکته بسیار مهم وجود دارد:
این خبر به معنی پرداخت وام نقدی ۱۰ میلیارد تومانی به هر شخص حقیقی نیست.
عدد ۱۰ میلیارد تومان به سقف محاسبه ظرفیت اعتباری صاحبان مشاغل برای معرفی خریداران کالا یا خدمات و بهره‌گیری از ظرفیت‌های طرح مربوط است.
طرح حامی بانک مسکن چیست؟
طرح حامی یکی از سپرده‌های امتیازی بانک مسکن است که در دو قالب اصلی ارائه می‌شود:
- قرض‌الحسنه
- سرمایه‌گذاری
مشتری پس از افتتاح حساب و ایجاد امتیاز براساس موجودی و گردش حساب می‌تواند مطابق ضوابط طرح از تسهیلات استفاده کند.
در ساختار اولیه طرح، حداقل دوره انتظار برای ایجاد امتیاز دو ماه و حداکثر دوره انتظار هشت ماه اعلام شده بود.
تغییر مهم طرح حامی از مهر ۱۴۰۵ چیست؟
مهم‌ترین تغییر جدید مخصوص صاحبان مشاغل است.
بانک مسکن اعلام کرده سقف حد اعتبار برای اشخاص حقیقی دارای کسب‌وکار معتبر در سپرده سرمایه‌گذاری ممتاز طرح حامی از:
۲ میلیارد تومان
به:
۱۰ میلیارد تومان
افزایش یافته است.
این تغییر از ابتدای مهرماه اجرایی شده است.
آیا بانک مسکن واقعاً ۱۰ میلیارد تومان وام می‌دهد؟
اینجا باید میان دو مفهوم تفاوت قائل شد.
عدد ۱۰ میلیارد تومان اعلام‌شده در خبر جدید، سقف حد اعتبار محاسباتی مخصوص صاحبان مشاغل است.
براساس توضیح بانک، صاحبان کسب‌وکار می‌توانند از این ظرفیت برای توسعه فعالیت اقتصادی و معرفی خریداران کالا یا خدمات جهت دریافت تسهیلات استفاده کنند.
بنابراین نباید این خبر را این‌طور تفسیر کرد که هر فردی با افتتاح حساب می‌تواند ۱۰ میلیارد تومان پول نقد دریافت کند.
سقف وام عادی اشخاص حقیقی چقدر است؟
در ساختار عمومی طرح حامی سرمایه‌گذاری، سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی ۵۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.
برای اشخاص حقوقی این سقف می‌تواند تا:
۲ میلیارد تومان
باشد.
این ارقام با سقف اعتباری ۱۰ میلیارد تومانی صاحبان مشاغل که در تغییر جدید مهر اعلام شده، یک مفهوم نیستند.
پس ۱۰ میلیارد تومان دقیقاً به چه درد می‌خورد؟
این ظرفیت برای صاحبان مشاغلی طراحی شده که کسب‌وکار فعال و مجوز معتبر دارند.
بانک اعلام کرده این گروه می‌توانند با استفاده از پروفایل جدید، ظرفیت اعتباری بیشتری برای:
معرفی خریداران کالا یا خدمات جهت دریافت تسهیلات
داشته باشند.
مثلاً یک مجموعه فروش کالا یا ارائه‌دهنده خدمات می‌تواند از این ساختار برای تأمین مالی مشتریان خود استفاده کند.
چه مشاغلی مشمول شرایط جدید هستند؟
طبق اعلام بانک مسکن، صاحبان مشاغلی که در گروه‌های شغلی موضوع قانون مالیات‌های مستقیم قرار دارند و مجوز کسب‌وکار معتبر دارند می‌توانند مشمول این پروفایل اعتباری شوند.
در نتیجه داشتن صرف یک حساب بانکی کافی نیست.
فعالیت اقتصادی باید قابل احراز باشد.
طرح حامی برای افراد عادی هم قابل استفاده است؟
بله.
اصل طرح حامی محدود به صاحبان کسب‌وکار نیست.
افراد عادی نیز می‌توانند براساس قالب‌های تعریف‌شده حساب افتتاح کنند و بعد از ایجاد امتیاز، در چارچوب سقف‌های معمول طرح تسهیلات بگیرند.
تغییر جدید ۱۰ میلیارد تومانی یک امتیاز ویژه برای صاحبان مشاغل معتبر است.
حداقل مبلغ افتتاح حساب چقدر است؟
طبق شرایط اعلام‌شده برای طرح حامی، حداقل مبلغ افتتاح و جلوگیری از فسخ حساب برای اشخاص حقیقی:
۱۰۰ هزار تومان
و برای اشخاص حقوقی:
۱۰ میلیون تومان
عنوان شده است.
اما اگر مشتری بخواهد امتیاز تسهیلاتی ایجاد کند، باید مانده حساب بالاتری داشته باشد.
برای ایجاد امتیاز وام چقدر باید در حساب باشد؟
در شرایط منتشرشده برای نسخه عمومی طرح حامی، اشخاص حقیقی برای محاسبه امتیاز باید حداقل:
۱۰ میلیون تومان
و اشخاص حقوقی حداقل:
۱۰۰ میلیون تومان
مانده حساب داشته باشند.
البته مبلغ تسهیلات فقط به این حداقل بستگی ندارد.
مدت نگهداری منابع، میانگین حساب و ضرایب انتخابی نیز در امتیاز نهایی مؤثر هستند.
آیا باید پول چند ماه بلوکه شود؟
یکی از نکات مثبت طرح حامی این است که حساب قابلیت واریز و برداشت دارد.
در گزارش‌های معرفی طرح تأکید شده برای ایجاد امتیاز الزاماً نیازی نیست یک مبلغ ثابت را برای تمام دوره بدون برداشت نگه دارید و میانگین موجودی و گردش حساب می‌تواند در محاسبه امتیاز مؤثر باشد.
بنابراین ساختار آن با یک سپرده کاملاً مسدودشده تفاوت دارد.
دوره انتظار وام چقدر است؟
حداقل دوره انتظار:
۲ ماه
و حداکثر دوره انتظار اعلام‌شده:
۸ ماه
است.
طبیعتاً هرچه مدت و مبلغ مؤثر حساب بیشتر باشد، امتیاز قابل محاسبه می‌تواند تغییر کند.
نرخ سود وام طرح حامی چقدر است؟
در قالب سرمایه‌گذاری طرح حامی، متقاضی می‌تواند براساس شرایط و ضریب انتخابی، تسهیلات با نرخ:
۱۰ درصد
یا:
۲۳ درصد
دریافت کند.
انتخاب نرخ روی میزان امتیاز و شرایط تسهیلات اثر دارد.
بازپرداخت چند ماهه است؟
برای تسهیلات مرابحه عمومی طرح حامی، بازپرداخت اقساطی بین:
۱۲ تا ۴۸ ماه
در نظر گرفته شده است.
این بازه براساس شرایط متقاضی و نوع تسهیلات انتخاب می‌شود.
برای خرید خانه هم می‌توان از طرح حامی استفاده کرد؟
بله.
در شرایط طرح پیش‌بینی شده متقاضیانی که قصد استفاده از تسهیلات برای خرید مسکن دارند، با ارائه مدارک مربوط به معامله می‌توانند از بازپرداخت طولانی‌تر استفاده کنند.
برای این گروه، مدت بازپرداخت تا:
۶۰ ماه
نیز پیش‌بینی شده است.
نرخ ۱۰ درصد بهتر است یا ۲۳ درصد؟
طبیعتاً نرخ پایین‌تر هزینه کمتری دارد، اما بانک ضرایب امتیازی متفاوتی برای انتخاب نرخ، زمان انتظار و دوره بازپرداخت در نظر می‌گیرد.
بنابراین نباید فقط نرخ سود را بررسی کرد.
برای مقایسه واقعی باید این موارد را کنار هم گذاشت:
- مبلغ موردنیاز
- متوسط موجودی
- مدت انتظار
- مدت بازپرداخت
- نرخ انتخابی
طرح حامی قرض‌الحسنه چطور است؟
طرح حامی در قالب قرض‌الحسنه نیز ارائه می‌شود.
در اطلاعات منتشرشده برای این قالب، سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی:
۳۰۰ میلیون تومان
و برای اشخاص حقوقی:
۷۵۰ میلیون تومان
ذکر شده است.
کارمزد این بخش می‌تواند صفر یا ۴ درصد باشد که به ضریب و شرایط انتخابی بستگی دارد.
چرا بعضی جاها وام ۳۰۰ میلیونی نوشته‌اند و بعضی ۵۰۰ میلیونی؟
چون طرح حامی دو قالب اصلی دارد.
در قالب قرض‌الحسنه، سقف عمومی اشخاص حقیقی می‌تواند ۳۰۰ میلیون تومان باشد.
در قالب سرمایه‌گذاری، سقف تسهیلات فردی اشخاص حقیقی تا ۵۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.
در نتیجه هر دو عدد می‌توانند صحیح باشند، اما مربوط به دو ساختار متفاوت‌اند.
عدد ۲ میلیارد تومان مربوط به چیست؟
برای اشخاص حقوقی، در قالب سرمایه‌گذاری طرح حامی سقف تسهیلات تا:
۲ میلیارد تومان
اعلام شده است.
پس وقتی تیترهای مختلف درباره ۳۰۰ میلیون، ۵۰۰ میلیون، ۲ میلیارد یا ۱۰ میلیارد تومان می‌بینید، باید مشخص شود خبر دقیقاً درباره کدام بخش طرح صحبت می‌کند.
جدول خلاصه طرح حامی
| نوع استفاده | سقف اعلام‌شده |
|---|---|
| قرض‌الحسنه اشخاص حقیقی | تا ۳۰۰ میلیون تومان |
| قرض‌الحسنه اشخاص حقوقی | تا ۷۵۰ میلیون تومان |
| سرمایه‌گذاری اشخاص حقیقی | تا ۵۰۰ میلیون تومان |
| سرمایه‌گذاری اشخاص حقوقی | تا ۲ میلیارد تومان |
| سقف حد اعتبار جدید صاحبان مشاغل | تا ۱۰ میلیارد تومان |
عدد آخر سقف تسهیلات نقدی شخصی نیست و به ظرفیت اعتباری صاحبان مشاغل در ساختار جدید طرح مربوط می‌شود.
آیا بدون ضامن است؟
بانک مسکن در اطلاعیه جدید، حذف عمومی ضمانت را برای تمام متقاضیان اعلام نکرده است.
نوع تضمین به:
- مبلغ وام
- اعتبارسنجی
- نوع مشتری
- مقررات بانک
بستگی خواهد داشت.
بنابراین تیترهایی که طرح حامی را «وام ۱۰ میلیاردی بدون ضامن برای همه» معرفی می‌کنند قابل اتکا نیستند.
برای گرفتن وام باید کسب‌وکار داشته باشیم؟
برای استفاده عادی از طرح حامی خیر.
اما برای بهره‌بردن از سقف حد اعتبار ۱۰ میلیارد تومانی جدید، متقاضی باید صاحب کسب‌وکار معتبر و دارای مجوز باشد.
این شرط بخش اصلی تغییر جدید است.
آیا جواز کسب لازم است؟
بانک از عبارت «مجوز کسب‌وکار معتبر» استفاده کرده است.
بنابراین صاحبان مشاغلی که می‌خواهند از پروفایل ویژه جدید استفاده کنند باید امکان اثبات فعالیت قانونی خود را داشته باشند.
نوع مدرک دقیق بسته به فعالیت فرد می‌تواند متفاوت باشد.
صاحبان مغازه هم مشمول می‌شوند؟
اگر فعالیت آن‌ها در گروه‌های شغلی مربوط قرار داشته باشد و مجوز کسب‌وکار معتبر ارائه دهند، می‌توانند شرایط طرح را از بانک بررسی کنند.
بانک اعلام کرده این امکان برای تمام گروه‌های شغلی مشمول قانون مالیات‌های مستقیم که مجوز معتبر دارند طراحی شده است.
آیا ثبت‌نام اینترنتی دارد؟
بانک مسکن برای اطلاع از شرایط کامل، مراجعه به شعب، سایت رسمی بانک و مرکز ارتباط با مشتریان را معرفی کرده است.
شماره مرکز پاسخگویی بانک نیز ۶۱۰۸۸ اعلام شده است.
قبل از انتقال پول یا افتتاح حساب از طریق لینک‌های تبلیغاتی، بهتر است شرایط را مستقیماً از بانک استعلام کنید.
آیا باید ۱۰ میلیارد تومان در بانک بخوابانیم؟
خیر.
افزایش سقف حد اعتبار به ۱۰ میلیارد تومان به این معنی نیست که متقاضی باید دقیقاً ۱۰ میلیارد تومان پول در حساب مسدود کند.
محاسبه ظرفیت اعتباری براساس ضوابط طرح، گردش و مانده حساب و شرایط کسب‌وکار انجام می‌شود.
این رقم سقف محاسباتی پروفایل جدید است، نه حداقل سپرده اجباری ۱۰ میلیارد تومانی.
چه زمانی شرایط جدید اجرایی شده است؟
طبق اطلاعیه بانک مسکن، شرایط تازه از:
ابتدای مهرماه ۱۴۰۵
اجرایی شده است.
بنابراین این تغییر هم‌اکنون قابل پیگیری است و صرفاً یک پیشنهاد برای آینده نیست.
آیا شرایط طرح دوباره تغییر می‌کند؟
بانک مسکن اعلام کرده تغییر جدید براساس بازخورد مشتریان و نیازسنجی بازار انجام شده است.
در نتیجه ممکن است در آینده نیز ضرایب، سقف‌ها یا شرایط برخی بخش‌ها اصلاح شود.
متقاضی باید شرایط روز ثبت درخواست را ملاک قرار دهد.
فرق «سقف تسهیلات» و «سقف حد اعتبار» چیست؟
این مهم‌ترین نکته خبر است.
سقف تسهیلات یعنی حداکثر وامی که براساس یک قالب مشخص می‌تواند به مشتری پرداخت شود.
اما سقف حد اعتبار ظرفیت اعتباری گسترده‌تری است که برای صاحبان کسب‌وکار در ساختار طرح تعریف شده و می‌تواند در معرفی مشتریان یا خریداران کالا و خدمات به کار گرفته شود.
به همین دلیل تیتر «وام ۱۰ میلیاردی بانک مسکن برای همه» برداشت درستی از اطلاعیه جدید نیست.
چه کسانی باید این طرح را جدی‌تر بررسی کنند؟
طرح جدید بیش از همه برای این گروه‌ها جذاب است:
- فروشندگان کالا
- ارائه‌دهندگان خدمات
- صاحبان فروشگاه‌ها
- فعالان اقتصادی
- صاحبان کسب‌وکار دارای مجوز
- شرکت‌هایی که قصد تأمین مالی مشتریان خود را دارند
اگر یک فرد صرفاً به دنبال وام شخصی کوچک است، نسخه‌های عمومی طرح حامی ممکن است مناسب‌تر باشند.
جمع‌بندی
بانک مسکن از ابتدای مهر ۱۴۰۵ یکی از مهم‌ترین شرایط طرح حامی را تغییر داده است.
سقف حد اعتبار اشخاص حقیقی صاحب کسب‌وکار معتبر از ۲ میلیارد تومان به ۱۰ میلیارد تومان افزایش یافته است.
اما این عدد نباید با «وام نقدی ۱۰ میلیارد تومانی برای هر فرد» اشتباه گرفته شود.
در ساختار عمومی طرح، سقف‌های تسهیلات بسته به نوع حساب متفاوت‌اند و برای اشخاص حقیقی در قالب‌های مختلف ارقامی مانند ۳۰۰ و ۵۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.
شرایط جدید ۱۰ میلیارد تومانی بیشتر برای صاحبان مشاغل دارای مجوز طراحی شده تا بتوانند ظرفیت اعتباری بیشتری برای توسعه فعالیت خود و تأمین مالی مشتریانشان داشته باشند.
اگر کسب‌وکار فعال دارید، این تغییر مهرماه می‌تواند ارزش بررسی داشته باشد؛ اما قبل از افتتاح حساب یا انتقال منابع، مبلغ وام قابل دریافت، دوره انتظار، نوع تضمین و اقساط پرونده خود را مستقیماً از بانک مسکن استعلام کنید.
