وام ۴۰۰ میلیونی بانک رفاه ۱۴۰۵؛ شرایط دریافت، اقساط و مدت سپرده‌گذاری
اگر دنبال وام با مبلغ نسبتاً بالا و بازپرداخت طولانی هستید، طرح «افق» بانک رفاه یکی از گزینه‌هایی است که ارزش بررسی دارد.
طبق اعلام روابط عمومی بانک رفاه کارگران، سقف تسهیلات قرض‌الحسنه طرح افق برای اشخاص حقیقی از ۳۰۰ میلیون به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
همچنین دوره بازپرداخت این تسهیلات می‌تواند بین ۶ تا ۶۰ ماه باشد.
آنچه دیگران میخوانند
اما نکته مهمی که قبل از رفتن به بانک باید بدانید این است:
۴۰۰ میلیون تومان بدون هیچ شرطی به همه متقاضیان پرداخت نمی‌شود.
مبلغ قابل دریافت به میانگین موجودی حساب قرض‌الحسنه و مدت ایجاد میانگین بستگی دارد.
سقف وام بانک رفاه چقدر شده است؟
در طرح افق، سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی:
۴۰۰ میلیون تومان
اعلام شده است.
برای اشخاص حقوقی و شرکت‌های دارای شرایط نیز سقف تسهیلات تا:
۷۵۰ میلیون تومان
می‌رسد.
بنابراین اگر جایی هنوز درباره «وام ۳۰۰ میلیونی افق بانک رفاه» می‌خوانید، احتمالاً مطلب مربوط به شرایط قدیمی‌تر این طرح است.
برای دریافت ۴۰۰ میلیون باید سپرده داشته باشیم؟
طرح افق بر پایه میانگین حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز کار می‌کند.
بانک اعلام کرده متقاضی می‌تواند با ایجاد میانگین حساب در دوره‌ای بین:
یک تا ۱۲ ماه
برای دریافت تسهیلات اقدام کند.
بنابراین این طرح از جنس وام‌هایی نیست که بدون ایجاد هیچ سابقه حسابی، سقف کامل آن فوراً پرداخت شود.
یعنی پول باید یک سال در حساب بخوابد؟
نه لزوماً.
بازه ایجاد میانگین از یک تا ۱۲ ماه اعلام شده است.
میزان میانگین و مدت نگهداری پول در حساب روی امتیاز و مبلغ وام قابل دریافت اثر می‌گذارد.
ممکن است فردی با میانگین بالاتر در مدت کوتاه‌تر امتیاز مناسبی ایجاد کند و فرد دیگری مدت بیشتری نیاز داشته باشد.
بازپرداخت وام چند ساله است؟
حداکثر بازپرداخت:
۶۰ ماه
یا همان:
۵ سال
است.
دوره‌های کوتاه‌تر از ۶۰ ماه نیز وجود دارند و بازپرداخت می‌تواند از ۶ ماه شروع شود.
طبیعتاً هرچه مدت بازپرداخت طولانی‌تر باشد، مبلغ هر قسط کمتر می‌شود.
قسط وام ۴۰۰ میلیونی چقدر می‌شود؟
مبلغ دقیق قسط به کارمزد و دوره بازپرداخت قرارداد بستگی دارد.
اگر فقط برای تخمین ساده، اصل ۴۰۰ میلیون تومان را بر ۶۰ ماه تقسیم کنیم:
حدود ۶ میلیون و ۶۶۷ هزار تومان در ماه
به دست می‌آید.
اما این فقط تقسیم ساده اصل وام است.
مبلغ واقعی قسط باید براساس کارمزد و قرارداد بانکی محاسبه شود.
قرض‌الحسنه است؟
بله.
بانک رفاه این تسهیلات را در قالب طرح قرض‌الحسنه افق ارائه کرده است.
این موضوع آن را از تسهیلات عادی با نرخ‌های سود تجاری بالاتر متمایز می‌کند.
با این حال، کارمزد و سایر هزینه‌های احتمالی قرارداد باید هنگام دریافت وام بررسی شود.
وام بدون ضامن است؟
نباید به‌طور کلی تیتر زد که «وام ۴۰۰ میلیونی بانک رفاه بدون ضامن است».
شرایط تضمین به اعتبارسنجی، مبلغ تسهیلات و ضوابط بانک بستگی دارد.
در برخی طرح‌های خرد بانک رفاه مانند «افق ۲» پرداخت براساس اعتبارسنجی و بدون ضامن سنتی گزارش شده، اما آن طرح شرایط و سقف متفاوتی دارد و نباید جزئیات آن را به وام ۴۰۰ میلیونی افق تعمیم داد.
پس برای سقف ۴۰۰ میلیون تومان، وضعیت ضمانت باید برای پرونده خودتان از بانک استعلام شود.
چه کسانی می‌توانند وام بگیرند؟
طرح افق برای اشخاص حقیقی قابل استفاده است.
اشخاص حقوقی، شرکت‌های کوچک، کسب‌وکارهای خرد و دانش‌بنیان نیز می‌توانند براساس شرایط اعلام‌شده از این طرح استفاده کنند.
برای شرکت‌ها سقف بالاتری در نظر گرفته شده است.
۷۵۰ میلیون تومان برای چه کسانی است؟
سقف ۷۵۰ میلیون تومان مربوط به اشخاص حقوقی و شرکت‌های واجد شرایط است.
این عدد سقف عمومی وام افراد عادی نیست.
برای مشتری حقیقی، سقف اعلام‌شده:
۴۰۰ میلیون تومان
است.
می‌شود امتیاز وام را انتقال داد؟
یکی از جذاب‌ترین ویژگی‌های طرح افق همین موضوع است.
بانک رفاه اعلام کرده اشخاص حقیقی می‌توانند امتیاز میانگین حساب استفاده‌نشده خود را منتقل کنند.
انتقال به بستگان درجه یک بدون محدودیت اعلام شده است.
به فرد غریبه هم می‌توان امتیاز داد؟
طبق اعلام بانک، انتقال امتیاز استفاده‌نشده به سایر اشخاص حقیقی نیز امکان‌پذیر است، اما برای آن سقف سالانه در نظر گرفته شده است.
سقف اعلام‌شده:
یک میلیارد تومان در سال
برای انتقال امتیاز به سایر اشخاص حقیقی است.
پدر می‌تواند امتیازش را به فرزند بدهد؟
بله.
بانک در شرایط طرح، انتقال امتیاز میانگین حساب به بستگان درجه یک را پیش‌بینی کرده است.
این موضوع می‌تواند برای خانواده‌ای که چند حساب در بانک رفاه دارد کاربردی باشد.
شرکت می‌تواند امتیاز را به کارمند بدهد؟
بله.
اشخاص حقوقی نیز می‌توانند امتیاز میانگین حساب استفاده‌نشده خود را به کارکنانشان انتقال دهند.
این ویژگی طرح را برای شرکت‌هایی که قصد ارائه مزایای مالی به کارکنان دارند جذاب می‌کند.
بازنشستگان هم می‌توانند استفاده کنند؟
در صورتی که شرایط عمومی طرح افق و حساب موردنیاز را داشته باشند، باید امکان استفاده را مستقیماً با بانک بررسی کنند.
اما نباید این طرح را با «وام کرامت» ویژه بازنشستگان اشتباه گرفت.
طرح کرامت محصول جداگانه‌ای است که برای برخی بازنشستگان و مستمری‌بگیران طراحی شده و شرایط ضمانت و بازپرداخت متفاوتی دارد.
فرق افق با کرامت چیست؟
طرح افق:
قرض‌الحسنه، وابسته به میانگین حساب و برای گروه گسترده‌تری از مشتریان است.
طرح کرامت:
بیشتر برای گروه‌هایی از بازنشستگان و مستمری‌بگیران تعریف شده است.
در گزارش شرایط کرامت، سقف ۳۰۰ میلیون تومان، بازپرداخت تا ۴۸ ماه و ارائه فیش حقوقی و ضامن ذکر شده است.
پس این دو وام را نباید با هم ترکیب کرد.
فرق افق با افق ۲ چیست؟
«افق ۲» نیز یکی دیگر از نسخه‌های تسهیلاتی بانک رفاه است.
در گزارشی از شرایط آن، وام ۱۰۰ میلیون تومانی با میانگین حساب دوماهه، بازپرداخت ۱۲ ماهه و اعتبارسنجی بدون ضامن سنتی معرفی شده است.
در مقابل، طرح اصلی افق سقف بسیار بالاتر ۴۰۰ میلیون تومانی و بازپرداخت تا ۶۰ ماه دارد.
آیا چک برگشتی مانع دریافت وام است؟
در اغلب تسهیلات بانکی، سابقه منفی اعتباری، چک برگشتی یا بدهی معوق می‌تواند در اعتبارسنجی مشکل ایجاد کند.
بنابراین قبل از ایجاد میانگین چندماهه، بهتر است وضعیت اعتباری خود را بررسی کنید.
داشتن میانگین حساب به تنهایی تضمین دریافت سقف کامل تسهیلات نیست.
برای وام ۴۰۰ میلیونی چقدر باید در حساب بگذاریم؟
بانک یک عدد ثابت واحد برای همه مشتریان اعلام نکرده است.
میزان وام براساس ترکیبی از:
مبلغ میانگین حساب
و
مدت ایجاد میانگین
محاسبه می‌شود.
بنابراین پاسخ سؤال «چقدر پول بگذارم تا ۴۰۰ میلیون بگیرم؟» برای همه یکسان نیست.
اگر فقط یک ماه پول بگذاریم چه؟
طرح امکان ایجاد میانگین از یک ماه را پیش‌بینی کرده است.
اما این موضوع به معنی دریافت قطعی ۴۰۰ میلیون تومان پس از یک ماه نیست.
میزان موجودی شما هم تعیین‌کننده است.
اگر ۱۲ ماه میانگین بگیریم شانس سقف کامل بیشتر است؟
به‌طور کلی افزایش مدت و میانگین حساب می‌تواند امتیاز بیشتری ایجاد کند، اما مبلغ دقیق تسهیلات باید براساس فرمول بانک محاسبه شود.
بهتر است قبل از خواباندن پول برای مدت طولانی، از شعبه بخواهید براساس مبلغ موردنظر شما یک محاسبه تقریبی انجام دهد.
آیا باید پول را تا پایان اقساط در حساب نگه داریم؟
ایجاد میانگین حساب برای کسب امتیاز تسهیلات انجام می‌شود.
اینکه چه بخشی از موجودی پس از دریافت تسهیلات قابل برداشت است باید طبق شرایط قرارداد بانک بررسی شود.
نباید بدون بررسی قرارداد تصور کرد پول تا پنج سال مسدود می‌ماند.
وام فوری است؟
خیر؛ اگر برای دریافت تسهیلات نیاز به ایجاد میانگین یک تا ۱۲ ماهه دارید، عبارت «وام فوری ۴۰۰ میلیونی» دقیق نیست.
بعد از ایجاد امتیاز نیز اعتبارسنجی و فرآیند بررسی پرونده انجام می‌شود.
ثبت‌نام اینترنتی دارد؟
بانک رفاه برای برخی خدمات تسهیلاتی از خدمات غیرحضوری و اپلیکیشن «فرا رفاه» استفاده می‌کند.
در افق ۲ نیز امکان مشاهده میانگین و شرایط از طریق خدمت «وام تو» در فرا رفاه گزارش شده است.
برای طرح افق و سقف ۴۰۰ میلیون تومان، شعب بانک رفاه نیز مسیر رسمی دریافت اطلاعات و تشکیل پرونده هستند.
برای گرفتن وام پول به واسطه ندهید
هیچ فردی نمی‌تواند با دریافت پول، سقف کامل وام را «تضمینی» کند.
اگر شخص یا کانالی گفت:
«بدون میانگین ۴۰۰ میلیون می‌گیریم»
یا:
«امتیاز وام تضمینی می‌فروشیم»
قبل از هر پرداختی شرایط را مستقیماً از بانک بررسی کنید.
جدول وام افق بانک رفاه
| مورد | شرایط |
|---|---|
| سقف وام اشخاص حقیقی | ۴۰۰ میلیون تومان |
| سقف اشخاص حقوقی | ۷۵۰ میلیون تومان |
| مدت ایجاد میانگین | ۱ تا ۱۲ ماه |
| بازپرداخت | ۶ تا ۶۰ ماه |
| نوع تسهیلات | قرض‌الحسنه |
| انتقال امتیاز | دارد |
این موارد براساس اعلام روابط عمومی بانک رفاه درباره نسخه افزایش‌یافته طرح افق است.
مهم‌ترین اشتباه درباره این وام
این است که فکر کنیم:
«بانک رفاه بدون حساب و بدون بررسی به همه ۴۰۰ میلیون تومان می‌دهد.»
چنین چیزی در شرایط اعلام‌شده وجود ندارد.
سقف ۴۰۰ میلیون تومان براساس میانگین حساب و شرایط متقاضی قابل دریافت است.
جمع‌بندی
سقف وام قرض‌الحسنه طرح افق بانک رفاه برای اشخاص حقیقی به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
متقاضیان می‌توانند با ایجاد میانگین حساب قرض‌الحسنه در بازه یک تا ۱۲ ماه و در صورت احراز شرایط، از تسهیلات با بازپرداخت ۶ تا ۶۰ ماهه استفاده کنند.
یکی از مزیت‌های مهم طرح نیز امکان انتقال امتیاز استفاده‌نشده به بستگان درجه یک و سایر اشخاص طبق ضوابط بانک است.
بنابراین سؤال اصلی قبل از افتتاح حساب این نیست که:
«بانک رفاه ۴۰۰ میلیون می‌دهد یا نه؟»
پاسخ این سؤال بله است.
سؤال اصلی این است:
«با موجودی و میانگین حساب من، بانک دقیقاً چه مبلغی و با چند ماه بازپرداخت می‌دهد؟»
